Личный финансовый план

 

Помните замечательный и очень глубокий по смыслу разговор Алисы и Чеширского Кота?

 

«Не подскажете ли, пожалуйста, какой дорогой мне следует отсюда идти?»
«Это в большой степени зависит от того, куда вы хотите прийти», — сказал Кот.
«Меня не очень заботит, куда…», — сказала Алиса.
«Тогда не важно: какой дорогой идти», — сказал Кот.
«…главное, чтобы прийти куда-нибудь»,  — добавила Алиса в качестве объяснения.
«О, это у вас точно получится»,-  сказал Кот, — «если только идти достаточно долго».

 

Очень часто диалог Независимого финансового советника со своим клиентом в точности напоминает этот разговор Алисы и Чеширского Кота. Отличие лишь в том, что главный вопрос, который интересует клиента: «Куда вкладывать деньги?». При этом люди абсолютно НЕ СОМНЕВАЮТСЯ, что на данный вопрос есть четкий однозначный ответ. Вот сейчас Независимый финансовый советник, ни на секунду не задумавшись, откроет рот и произнесет сокровенное: «Вложите их в…». И тут же засияет солнышко, возникнут молочные реки с кисельными берегами, и можно будет всю жизнь жить на проценты от вложенных денег, ни о чем более не заботясь. Красота, не правда ли? Почему же вся эта идиллическая картина вдруг разбивается о суровую реальность? Независимый финансовый советник открывает рот и… начинает сыпать огромным количеством вопросов!
«Позвольте, это я пришел сюда спрашивать! Неужели ему сложно просто ответить?», — если подобные мысли начинают мелькать в голове, то пришла пора обратиться к аллегории.

 

Представим, как человек планирует свой отпуск.

Не будем заострять внимание на молодых, свободных и не обремененных обязательствами людях, которые могут месяцами путешествовать автостопом без всякой цели. Лучше представим солидного семейного человека, желающего отдохнуть от трудов праведных.

Что такой человек делает прежде всего? Совершенно верно! Отвечает на следующие вопросы:

  1. Как я хочу отдохнуть (лежа на пляже под жарким солнцем, посещая памятники древности, разъезжая на джипе по Африке или  готовя барбекю на своей даче)?
  2. Куда я хочу поехать (если цель отдыха – пляж, то какую страну с морем выбрать)?
  3. На сколько дней я могу уехать?
  4. Какими финансами я располагаю (хватит ли у меня денег на Бали или лучше ограничиться Турцией)?

После того, как есть ответы на все вопросы о планировании отпуска, можно приступить к выбору средства передвижения.

Соответственно, на дачу можно доехать на электричке или машине, а вот до Бали без помощи самолета ну никак не добраться.

В отношении денег – всё абсолютно то же самое.

 

Планирование отпуска = составление Личного финансового плана

Средства передвижения = инвестиционные инструменты

Для того, чтобы составить Личный финансовый план, необходимо ответить на те же самые вопросы, на которые человек отвечает при планировании отпуска.

  1. Каких финансовых целей я хочу достичь?
  2. Сколько денег для этого будет необходимо?
  3. Сколько лет у меня есть для того, чтобы создать нужный капитал?
  4. Какими деньгами я располагаю сейчас?

Только после ответов на эти вопросы можно подобрать те самые инвестиционные инструменты, на которых проще всего будет «доехать» до заветной цели.

Именно поэтому вопрос «Куда вкладывать деньги?» является некорректным. Таким образом, человек спрашивает что–то вроде: «Хорошее ли транспортное средство поезд?», « А что лучше: автобус или самолет?»

 

Трагедия большинства людей заключается в том, что они НЕ ЗНАЮТ: КУДА ЕДУТ по этой финансовой дороге.

 

Вот как выглядит Таблица финансовых потребностей человека на протяжении всей его жизни.

 Снимок экрана 2013-09-15 в 23.28.29

 

— Большинство людей, не задумываясь, на протяжении всей своей жизни удовлетворяют цель «Текущее потребление».

— Цель «Образование, проф. развитие и финансовая самостоятельность», как правило, большей частью зависит от родителей, и процент самостоятельных решений в этой области крайне низкий.

— Затем уже образованная и самостоятельная личность на протяжении долгих лет (порой до самой старости) упорно воплощает в жизнь третью цель – «Семья, дети и накопления на крупные покупки».

 

Так и получается, что на оставшиеся три цели, касающиеся образования детей, собственной пенсии и передачи наследства, уже не хватает ни сил, ни времени, ни… денег.

 

Личный финансовый план может помочь реализовать все финансовые потребности человека.

 

Сделав расчет Личного финансового плана «на пике» своей карьеры и работоспособности, можно подготовиться к наступлению пенсионного возраста и обеспечить реализацию всех финансовых целей.

 тал

7 главных вопросов по составлению Личного финансового плана

1.    Что можно включить в расчет Личного финансового плана?

В расчет Личного финансового плана можно включить все финансовые цели и устремления:

— накопления на обучение и будущее своих детей;
— накопления на собственную старость;
— получение пассивного дохода к определенному моменту жизни;
— создание Резервного фонда;
— покупка материальных благ (дом на берегу моря, квартира, машина);
— открытие собственного бизнеса и расчет возможных рисков, связанных с этим;
— и т.д.

 

2.    На какой срок может быть составлен Личный финансовый план?

Личный финансовый план можно составить на любой срок, например, на несколько лет или до планируемой даты окончания жизни. Естественно, что в последнем случае можно учесть только «основные вехи» финансового пути со множеством «допущений». Однако, при размышлениях о своем пенсионном будущем, подобный План уже сейчас сможет сыграть решающую роль при создании пенсионных накоплений.

 

3.    В чем будет заключаться работа Финансового советника?

Для составления Личного финансового плана Финансовый советник проведет тщательное изучение материального положения клиента. На основе информации о доходах и расходах финансовый консультант и клиент определяют оптимальную сумму для ежемесячного инвестирования, которая и ляжет в основу расчета. При составлении Личного финансового плана также будут учтены следующие факторы:

— возможные финансовые риски, которые клиент можете понести, и способы их предотвращения;
— тип инвестора клиента, в соответствии с которым будет осуществляться подбор финансовых инструментов;
— сроки накопления для осуществления тех или иных финансовых целей;
— и т.д.

 

4.    Как будет происходить составление Личного финансового плана?

Личный финансовый план может быть составлен посредством личных встреч, онлайн или при совмещении обоих этих форматов.

Составление Личного финансового плана включает следующие этапы.

—       Клиент оплачивает составление Личного финансового плана, после чего он получает Анкету (лично или по электронной почте).

—       Заполненную Анкету клиент отдает обратно (лично или по электронной почте).

—       В течение 5 (пяти) рабочих дней Финансовый советник может задать дополнительные вопросы по заполненной Анкете.

—       После получения ответов на дополнительные вопросы, в течение 2 недель Финансовый советник передает клиенту готовый Личный финансовый план (лично или по электронной почте)

—       В течение 5 (пяти) рабочих дней клиент может задать вопросы по составленному Личному финансовому плану.

—       Весь процесс оказания услуги не может превышать один месяц и, как правило, ограничивается двумя-тремя неделями.

 

5.    Какие документы в результате будут составлять Личный финансовый план?

В результате работы финансового советника по составлению Личного финансового плана клиент получает на руки следующие документы:

—       полный расчет движения средств на весь срок составления Личного финансового плана;

—       индивидуальную инвестиционную стратегию с подбором всех необходимых финансовых инструментов;

—       подробную инструкцию о порядке инвестирования на ближайшие год-два.

 

6.    Статичен ли Личный финансовый план?

Конечно же, Личный финансовый план не может быть составлен один раз на всю жизнь. Он может редактироваться в зависимости от изменения уровня жизни или от корректировки финансовых целей. Но, в любом случае, «основные вехи», как правило, остаются. Желательно вносить необходимые дополнения и изменения в свой Личный финансовый план не реже 1–2 раз в год.

 

7.    Есть ли какие–либо условия для составления ЛФП?

Для того, чтобы Независимый финансовый советник смог разработать максимально точный и выполнимый план, необходимо четко представлять структуру своих доходов и расходов. Для этого хорошо хотя бы 2–3 месяца вести учет своих расходов.

 

 

Сколько стоит составление Личного финансового плана?

 

Сколько может стоить План полной реализации финансовых потребностей человека за всю жизнь?

По статистике, 40 лет своей жизни человек активно зарабатывает деньги. За этот период через его руки проходит сумма, равная Зарплата* 12 мес. * 40 лет. При совокупном доходе 150 000р. сумма составит 72 000 000р.

Сделав расчет Личного финансового плана и начав откладывать 30 000р. ежемесячно под 12% годовых, через 40 лет можно стать обладателем капитала в 92 050 970р.

На сегодняшний день средняя пенсия по России составляет 10 400р.

Вывод?

 Тот, кто не сможет грамотно распорядиться 72 000 000р. за свою жизнь, в конце жизни получит лишь 10 400р. в виде ежемесячной пенсии вместо капитала в 92 050 970р.

 

 

Ваше ФИО (обязательно)

e-mail (обязательно)

телефон

Сообщение

Согласие на обработку персональных данных