Куда вкладывать деньги?

Первое место в TOP10 вопросов о деньгах.

Вопрос «Куда вложить деньги?» заслуженно занимает первое место в десятке самых распространенных вопросов, задаваемых Независимому финансовому советнику.  При этом люди абсолютно НЕ СОМНЕВАЮТСЯ, что на данный вопрос есть четкий однозначный ответ. Вот сейчас Независимый финансовый советник, ни на секунду не задумавшись, откроет рот и произнесет сокровенное: «Вложите их в…». И тут же засияет солнышко, возникнут молочные реки с кисельными берегами, и можно будет всю жизнь жить на проценты от вложенных денег, ни о чем более не заботясь. Красота, не правда ли? Почему же вся эта идиллическая картина вдруг разбивается о суровую реальность? Независимый финансовый советник открывает рот и… начинает сыпать огромным количеством вопросов!
«Позвольте, это я пришел сюда спрашивать! Неужели ему сложно просто ответить?», — если подобные мысли мелькают в вашей голове, то пришла пора обратиться к аллегории.

Представьте, что вы пришли в огромный магазин… ну, предположим, одежды. И вот вы подходите к ничего не подозревающему консультанту и сходу огорошиваете его вопросом: «Что бы Вы посоветовали мне купить из одежды?». Теперь, внимание, задание знатокам:
— Как отреагирует консультант магазина одежды на подобный вопрос?
Хорошо, давайте представим, что это будет очень воспитанный консультант магазина одежды, который не выразит вслух ту фразу, что первой придет ему на ум. Соответственно, натянув профессиональную улыбку, он… Совершенно верно! Начнет задавать вам наводящие вопросы, пытаясь разобраться в вашей ситуации и подобрать именно ту одежду, которая вам необходима. Наверняка вы сами можете предположить последовательность этих вопросов:
•    Вы хотите одежду приобрести для себя или для кого-то еще (детей, супруга, любовника (цы), собаки и т.д.)?
•    Для чего Вы хотите приобрести одежду (для повседневной носки, домашнюю, рабочую, в гости, на праздник и т.д.)?
•    Что конкретно Вы хотели бы подобрать (верхнюю одежду, нижнюю, «что-то между верхней и нижней» и т.д.)?
•    Параметры человека, для которого необходимо подобрать одежду (пол, возраст, рост, размеры, цветотип и т.д.)?
•    Какой суммой денег Вы располагаете?
•    Есть ли иные обстоятельства, которые могут повлиять на конечный выбор (например, вы покупаете одежду для маленького сына, и хотели бы, чтобы он относил эту вещь как минимум пару сезонов)?

Нормальные и понятные вопросы, не правда ли? Почему же, спокойно ответив на все это консультанту в магазине одежды, вы в подобной же ситуации удивитесь потоку вопросов со стороны финансового советника? Ведь по сути, между двумя этими профессиями можно поставить условный знак равенства.

Хороший Независимый финансовый советник точно так же знает о множестве различных финансовых продуктах (страховках, фондах, вкладах и т.д.), как и:
•    Хороший консультант в магазине – о товарах, представленных в магазине (будь то одежда или другие предметы);
•    Хороший туроператор – о различных турах;
•    Хороший парикмахер – о различных стрижках;
•    Хороший доктор – о различных лекарствах;
•    И т.д.

Именно поэтому правильный ответ на вопрос «Куда вложить деньги?» — это список встречных вопросов для того, чтобы подобрать наиболее подходящее именно для вас решение проблемы:
•    С какой целью Вы хотите вложить деньги (накопить на образование ребенка, на квартиру, на пенсию, просто есть свободные и т.д.)?
•    О какой сумме идет речь (10 000, 100 000, 1 000 000 рублей/евро/долларов)?
•    Вы хотите инвестировать всё сразу или частями? Собираетесь ли Вы довносить деньги? Собираетесь ли Вы снимать часть денег в течение срока инвестирования?
•    На какой срок Вы хотели бы вложить деньги? После наступления этого срока Вам сразу понадобится вся сумма или Вы хотите получать её частями в течение определенного промежутка времени?
•    На какой процент прибыли Вы рассчитываете, и соизмеряете ли Вы риски, на которые готовы идти? К какому типу инвестора Вы относитесь?
•    И т.д.
 

Выводы:

Пункт первый.

Как видите, на вопрос «Куда вложить деньги?» нет и не может быть однозначного ответа до момента выяснения всех обстоятельств вопрошающего. Только собрав всю предварительную информацию, Независимый финансовый советник может предложить один из вариантов решения проблемы:

   •    Составить Финансовую диагностику.  Она необходима в том случае, если у вас пока нет четкого понимания того, что конкретно вам нужно и сколько денег вы готовы для этого откладывать.

 •    Составить Личный финансовый план. Эта услуга подойдет в том случае, если вы хотите получить точный ответ на вопрос: «Сколько и куда мне вкладывать для того, чтобы накопить на свои финансовые цели?».

  •    Составить Инвестиционный портфель. Переходить к составлению Инвестиционного портфеля, минуя расчет Личного финансового плана, можно в том случае, если есть капитал, который необходимо распределить по разным финансовым инструментам.

Пункт второй. Если, задав подобный вопрос финансовому советнику, вы ТУТ ЖЕ получили на него ответ, то смотрите пункт первый и немедленно уходите от подобного «финансового советника». Потому что перед вами – типичный продавец какого-то одного продукта (страховок определенной компании, ПИФов определенной УК и т.д.). Соответственно, главное для него – не оказание квалифицированной помощи в вашей конкретной ситуации, а продажа того, за что он получит свои комиссионные.

Что еще изучить на эту тему?

1. Что такое Личный финансовый план?

2. Примеры расчета Личного финансового плана.

3. Записи по теме «Инвестирование»

4. Часть 5. Планируем семейный бюджет. (из онлайн-курса «Домашняя бухгалтерия»).