Спор о деньгах №108. Каков вопрос – таков и ответ?

«– Бабушка, почему у тебя такие большие руки?
– Это чтобы покрепче обнять тебя, дитя мое.
– Бабушка, почему у тебя такие большие глаза?
– Чтобы лучше видеть, дитя мое.
– Бабушка, почему у тебя такие большие зубы?..»

 
 
Поскольку скоро Новый год, и настроение у всех становится всё более предпраздничным (несмотря на авралы на работе), то мне совсем не хочется нагружать Вас какой-то серьезной информацией. Думаю, Вы это и сами заметили по предыдущим Вредным советам)) Поэтому до конца года я буду писать познавательно-развлекательные выпуски рассылок с оттенком легкости и информативно-завуалированным вкусом.
 
Сегодня я хотела бы представить Вашему вниманию подборку самых интересно-заковыристых вопросов, которые мне задали за последние месяцы.
 
С одной стороны, они действительно интересные. Честно скажу, отвечать на некоторые из них мне было совсем не просто. С другой, ответить на эти вопросы без доли юмора просто невозможно)) Поэтому хочется сказать искреннее «спасибо» всем, кто задал мне подобные вопросы. Честно скажу, общаться с Вами – одно удовольствие!
 
 

Про unit-linked.

 

  1. Что-то вы, финансовые советники, как сговорились. Почему, как к кому ни придешь, все про unit-linked говорят?

 
Видимо, потому, что список финансовых инструментов, доступных для граждан РФ, все-таки ограничен. Именно поэтому все финансовые советники в России, которые проводят мониторинг доступных для клиентов активов, так или иначе выходят на одни и те же компании. Бывают, конечно, эксклюзивные предложения (например, хвастаюсь, что мои партнеры по недвижимости в Испании не сотрудничают более ни с одним НФС в России)). Однако набор доступных инвестиций у всех финансовых советников более-менее похожий.
Потому так и получаются, что о продукте unit-linked осведомлены все финансовые советники в России. Другое дело, как они эту информацию используют. Если финансовый советник говорит только об одной компании и об одном продукте – то это повод задуматься, потому как даже по тому же английскому способу инвестированию с Россией сотрудничают целых три компании, и у каждой есть свои особенности, которые не всегда подойдут под ситуацию клиента. Да и не всем клиентам в принципе подходит unit-linked, несмотря на все его достоинства.
Именно поэтому, честно говоря, я рада, что в последнее время ко мне на консультацию приходят всё больше людей, которые уже побывали у моих коллег)) Только сравнив рекомендации, проанализировав свои впечатления от встречи, прослушав ответы на вопросы, можно выбрать СВОЕГО финансового советника, которому стоит доверить свои деньги на долгие годы.
 
 

  1. Почему я должен в заявлении на открытие программы unit-linked указывать данные своей платежной карты? А вдруг кто-нибудь с нее деньги спишет?

 
 
Для того, чтобы можно было воспользоваться чужой картой в своих корыстных целях, необходимо владеть следующей информацией:

  • Имя и фамилия владельца карты
  • Номер карты
  • Дата, до которой действует карта
  • Самое главное – код CVC, который указан на обратной стороне карты.

 
Для открытия программы необходимо предоставить информацию только по первым трем пунктам, без указания кода CVC. Во-первых, это позволит страховой компании выставить счет банку и списать деньги с карточного счета клиента. Во-вторых, это защитит деньги от злоупотреблений со стороны третьих лиц.
 
Однако, если тревога по этому поводу не оставляет, то можно воспользоваться альтернативными вариантами:

  • Переслать первый взнос с помощью банковского перевода, а затем, после открытия онлайн-доступа в программе, самостоятельно (и совершенно секретно) внести данные своей карты.
  • Дать сначала данные ненужной (редко используемой, скоро заканчивающейся) карты, а затем, после открытия онлайн-доступа в программе, самостоятельно (и совершенно секретно) внести данные своей карты.
  • Всегда ежемесячно переводить деньги с помощью банковского перевода, однако данный способ чрезвычайно затратен по комиссиям.

 

  1. Допустим, я открою через Вас программу unit-linked на 20 лет, а Вам через два года надоест быть финансовым советником. Что я тогда буду делать?

 
Вопрос, на самом деле, не лишен смысла)) Конечно же, я сама лично собираюсь проработать в профессии НФС лет до 50 минимум, однако… Жизнь бывает настолько непредсказуемая, что может случиться всё, что угодно. Поэтому в том случае, если мне «через два года надоест быть финансовым советником», возможны 2 варианта развития событий:
 

  1. Я, как нормальный человек, передаю всех своих клиентов «с рук на руки» другому финансовому советнику. Благо, на сегодняшний день у меня уже есть Партнеры, которым я полностью доверяю.
  2. Я, как ненормальный человек, блокирую сайт, телефоны и начинаю «скрываться» от всех своих клиентов)) В этом случае нужно просто найти контакты компании, в которую были вложены деньги, и написать (позвонить, если английский позволяет). При этом сообщить свои данные, номер договора (счета, полиса) и проблему – сбежал советник)) На 100% уверена, что компания не захочет терять клиента, поэтому просто передаст его другому консультанту.

 
 

Про недвижимость.

 

  1. Варианты по недвижимости, опубликованные в Вашей рассылке, конечно, хорошие. Только как так получается, что их сразу не раскупили и они так долго висят?

 
 
Отчего же не раcкупили? Все те объекты, о которых я писала в рассылке, уже нашли своих счастливых хозяев)) Даже последний объект за 6 000 000 евро уже вышел на финишную прямую по закрытию сделки. Именно поэтому мои партнеры работают по схеме – сначала находится клиент с конкретными запросами, а потом уже под него «ловится» и быстро резервируется необходимый объект недвижимости. При этом для плодотворной «ловли» необходимо, чтобы клиент четко знал:

  • Какую сумму он хочет вложить в недвижимость.
  • Какой вид недвижимости (для чего) ему необходим.
  • Есть ли у него пожелания по месту нахождения объекта недвижимости.

 
Как правило, срок поиска объекта не превышает 2 месяца. Рынок в Испании большой и подвижный, поэтому реагировать необходимо быстро))
 
 

  1. Если объекты недвижимости настолько привлекательные, то почему Ваши партнеры сами их не покупают?

 
Почему же не покупают? Покупают)) Просто предложений на рынке много, а ресурсы партнеров ограничены, из-за чего просто физически невозможно купить абсолютно все интересные объекты. Поэтому логичным представляется делать на этом бизнес – помогать приобретать недвижимость другим людям и получать за это вознаграждение.
 
 

Про брокера.

 

  1. А вдруг я переведу деньги брокеру, и он с моими деньгами скроется?

 
Начнем с того, что «брокер» — это все-таки не один человек, а целое юридическое лицо)) Поэтому «в одно лицо» брокер с деньгами клиента никак не может скрыться. Более того, по Закону, собственно деньги брокера должны быть отграничены от денег его клиента, в связи с чем брокер открывает специальные брокерские счета в банках, на которые и переводят деньги инвесторы. Что же касается зарубежных брокеров, то счета тех брокеров, которых мы рекомендуем своим клиентам,
 участвуют в системе защиты счетов от Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Благодаря этой защите инвесторам будут возвращены их инвестиции (до 500 000$) в случае неисполнения обязательств брокера.
 
 
 

Про золото.

 

  1. Елена, а почему Вы не рассказываете про инвестиции в золотые слитки? Ведь это — реальные инвестиции, которые гораздо круче любых бумаг.

 
Я воспринимаю инвестиции в золото не иначе, как «инструмент паники». Так, если мы посмотрим на график изменения стоимости этого металла за 10 лет, то увидим, что у него были как периоды стагнации (2003-2005г.), так и периоды бурного роста (2009-2011г.) и чуть менее бурного падения (2012-2013г.).
 
04
 
На первый взгляд, график нам ничего не говорит. Ну, растет золото, ну, падает… Однако, если мы на этот график наложим график индекса S&P500 (индекс акций 500 ведущих компаний США), то мы увидим весьма интересную картину.
 
10
 
Как видите, золото, как правило, растет тогда, когда падают акции, и наоборот. В период нестабильности фондового рынка людям свойственно принимать нелогичные и эмоциональные решения. В эти периоды возникает тяга к чему-то «надежному и ощутимому», и золото как нельзя лучше подходит на эту роль. Однако само по себе золото ничего не производит и не приносит прибыли, и на длительном промежутке времени именно вложения в бизнес (акции) могут принести наибольший доход. Вот почему я называю металлы «инструментом паники» и не рекомендую добавлять их в портфель более 5-10%.
Поэтому я не считаю, что золото «круче» других финансовых инструментов. Однако, при этом, у меня есть эксклюзивное предложение для клиентов по приобретению золотых слитков и хранению их в зарубежном банке)) И, да, на эту тему хорошо бы выпустить рассылку, но это будет уже в следующем году. Если же для Вас эта тема актуальна уже сейчас – обращайтесь!
 
 
 
 

Про клиентов.

 

  1. Елена, если у меня появляются люди, которые тоже хотят получить услуги финансового советника, можно их переадресовывать Вам? 

 
Хочется процитировать известный анекдот: «Не мона, а нуна!»)) На сегодняшний день 62% новых клиентов (по данным на сентябрь 2013г.) приходит ко мне по рекомендациям от уже существующих клиентов, и я, признаться, очень рада подобной статистике. Более того, существует система бонусов и поощрений для клиентов, которые активно рекомендуют мои услуги или образовательные продукты.
 
 

Про бизнес финансового советника.

 

  1. Елена, Вы себя ощущаете больше юристом или финансовым советником?

 
У меня был знакомый,  который, будучи студентом, отправился на лето подрабатывать в США официантом. Мир посмотреть, себя показать, денег заработать и знание языка подтянуть, — что может быть лучше всей совокупности сразу? И вот после этого он мне рассказал такой случай. Стал он спрашивать одного паренька-американца, который также работал официантом, про названия птиц. Ну вот захотелось узнать человеку, как по-английски будет «голубь, воробей, чайка» и кто там у них еще летает. Показывает, например, на воробья, и спрашивает: «Как называется эта птица?». А типичный американец ему отвечает: «Птичка, которая прыгает». Показывает на другую, и в ответ слышит: «Птичка, которая говорит «Курлы». В конце концов, после очередного вопроса, американец не выдержал и воскликнул: «У меня что, на бейджике написано «орнитолог»?!»))
 
Это я к чему? К тому, что только, наверное, у граждан Америки принято иметь очень узкую специализацию профессиональной деятельности, да и то не всегда и не везде. В России же недаром в чести поговорка «И швец, и жнец, и на дуде игрец».  У нас всячески поддерживается и поощряется многоплановость и разносторонность специалиста.
Именно поэтому я про себя не могу сказать, что я «чистый» юрист, финансовый советник, ведущий вебинаров или кто-либо еще. В различной деятельности мы задействуем те или иные навыки и умения. Например, когда я сейчас пишу эту рассылку, я больше писатель)) А когда я читаю про изменения пенсионного законодательства, то я больше юрист. Однако, поскольку большую часть моего времени занимает все-таки финансовый консалтинг, то моя профессия называется Независимый финансовый советник. Но я, признаться, рада, что первое высшее образование у меня было юридическим. Это сильно помогает мне повышать качество оказываемых консультаций. Да и коллеги в последнее время стали этим пользоваться, пересылая мне клиентов с заковыристыми юридически-финансовыми вопросами))
 
 
 

  1. Как Вы считаете, стоит ли мне стать Независимым финансовым советником?

 
Когда я год назад проводила программу наставничества для начинающих финансовых советников, я приводила целый список того, кем, по сути, должен быть финансовый советник:

  • Психологом
  • Юристом
  • Продавцом
  • Маркетологом
  • Оратором
  • Учителем
  • Программистом
  • Аналитиком
  • и т.д.

 
Однако… В этом году я впервые прочувствовала, что Независимый финансовый советник – это прежде всего Бизнесмен. А бизнес становится успешен тогда и только тогда, когда во главу угла ставятся потребности своих клиентов. Почему в день смерти Стива Джобса во всех странах к магазинам Apple приносили свечи, цветы и яблоки? Именно потому, он не только лучше остальных понимал, для кого создает свой продукт, но и был готов постоянно работать над его усовершенствованием.
Поэтому вопрос «стоит ли быть НФС» следует задавать не мне, а себе. Прежде всего необходимо честно ответить на вопрос: «Знаю ли я потребности своих клиентов и могу ли я дать им то, чего они хотят, постоянно работая над собой и повышением качества услуг?».
Если ответ на этот, самый главный вопрос, утвердительный, то можно смело ввязываться в бой. При этом необходимо всегда держать перед собой шпаргалку с перечислением «профессий» финансового советника и быть готовым в любой момент ответить на подобные каверзные вопросы от своих клиентов, на которые отвечаю сегодня я))

 

 

Оставить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.