Непассивный пассивный доход?

Спор о деньгах №135

Сегодня мы заканчиваем тему о пассивном доходе. Напомню, в позапрошлом выпуске рассылки мы перечислили все активы, которые обеспечивают «жизнь на проценты», а в прошлом выпуске подробно остановились на фондах, которые могут выплачивать дивидендный доход.

 

А теперь представим, что Вы решили создать источник пассивного дохода именно из фондов. Что будет?

 

Само название «пассивный доход» предполагает, что деньги Вы будете получать автоматически, без каких-либо усилий с Вашей стороны. Однако, когда речь заходит о фондах, это далеко не так!

 

Как мы уже выяснили в прошлой рассылке, с отечественными ПИФами каши не сваришь в том плане, что ждать от них выплаты дивидендов всё равно, что ждать удоя от быка. Поэтому переходим сразу к зарубежным фондам.

 

Итак. Давайте представим, что у нас есть сформированный портфель из фондов, выплачивающих дивидендный доход, который мы намерены получать.

 

Вопрос: ГДЕ сформирован этот портфель?

 

1 вариант. Портфель из фондов сформирован на счету зарубежного брокера.

 

В этом случае для того, чтобы получать пассивный доход, необходимо ежемесячно (ежеквартально или ежегодно в зависимости от той периодичности, с которой нам хочется получать деньги) совершать следующие действия:

  1. Заходить на свой брокерский счет.
  2. Смотреть, сколько денег на данный момент выплатили фонды в качестве дивидендного и купонного дохода.
  3. При необходимости, продавать часть фондов, чтобы набрать нужную сумму.
  4. Давать распоряжение брокеру на вывод средств на свой банковский счет.
  5. Получать деньги в банке (проще –переводить на карту).
  6. Раз в год подавать декларацию на полученный доход и уплачивать налог.

 

Итого 6 действий, 5 из которых совершаются регулярно, а 1 – раз в год! Может ли этот способ носить гордое название «получение пассивного дохода»? Вопрос риторический))

 

2 вариант. Портфель из фондов сформирован в программе «профессиональный портфель» зарубежной страховой компании (так называемые продукты unit-linked Generali, RL360 и иже с ними).

 

В этом случае для того, чтобы получать пассивный доход, необходимо разово дать распоряжение страховой компании о перечислении определенной суммы денег на счет в банке и… Можно расслабиться? Как бы не так! По Правилам, страховая компания НЕ ИМЕЕТ права продавать активы, которые находятся в программе «профессиональный портфель». Продавать активы имеет право только сам клиент!

 

Поэтому просто отдать один раз распоряжение страховой компании и ждать денег на счету будет не достаточно!

Время от времени необходимо:

  1. Заходить на свой счет в страховой компании.
  2. Смотреть, достаточно ли денег выплатили фонды в качестве дивидендов и покрывают ли они ту сумму, которую должна перечислить страховая компания.

Соответственно, если денег достаточно, то сидим и ждем перевода. Если денег не достаточно – самостоятельно продаем часть фондов.

  1. Получать деньги в банке (проще – переводить на карту)

 

3 действия (с половинкой) – это уже все-таки не 6, как у брокера. К тому же мы можем заранее рассчитать минимум пассивного дохода, который точно будет покрываться дивидендами. И, таким образом, просто получать автоматические выплаты от страховой компании на свой счет. Однако всё равно не стоит ожидать, что в данном случае «пассивный доход» — это нечто такое, за чем следить вообще не придется.

 

3 вариант. Портфель из фондов сформирован в накопительной программе зарубежной страховой компании (так называемые продукты unit-linked Generali, RL360 и иже с ними).

 

Вариант отличается от предыдущего тем, что в данном случае речь идет о накопительной программе и, соответственно, портфеле, состоящем только из mutual fund. Допустим, была открыта накопительная программа, в течение длительного срока в нее переводились деньги, и вот, наконец, она подошла к концу. В этом случае можно как перевести деньги в программу «профессиональный портфель» (о которой писалось выше), так и оставить всё в накопительной программе, но уже на новых условиях.

Суть этих новых условий заключается в том, что можно также разово дать распоряжение страховой компании о перечислении определенной суммы денег на счет в банке.

НО! В накопительной программе страховая компания имеет право продавать часть фондов и выплачивать пассивный доход! И в этом главное отличие от «профессионального портфеля»!

 

Поэтому в накопительной программе все действия сводятся к следующему:

  1. Получать деньги в банке (проще – переводить на карту)

 

 

К слову, клиенты, открывающие накопительные программы, часто задают мне вопрос: «Можно ли будет после окончания программы перевести все деньги сразу в программу «профессиональный портфель»?

Правильный ответ: «Можно, но нужно ли?».

Если цель после накопления – просто и без дополнительных телодвижений получать пассивный доход, то лучше оставить все деньги в накопительной программе. Вот такой интересный вывод))

 

Ну и, конечно же, не могу не сказать напоследок, что у Вас всегда есть мы, независимые финансовые советники, которые готовы все лишние хлопоты с выплатой пассивного дохода взять на себя с максимальными выгодами для вас)) В этом случае получится и создать хороший портфель, и вовремя отслеживать доходность, и продавать нужные активы по мере необходимости, и получать пассивный доход, полностью оправдывающий свое название.

 

Оставить комментарий