Спор о деньгах №81. «Я бывает разный»?

В мой адрес в последнее время часто приходят письма, вроде:

«Здравствуйте, Елена. Возник вопрос по поводу Generali PPS — по принципу сетевой компании они заключают договора страхования (сотрудница вступила). Знаете ли Вы об этой структуре? Это имеет отношение к компании, о которой Вы писали в одной из рассылок?»

«Здравствуйте Елена. Много полезного нашёл на страничках вашего сайта, за что большое спасибо! Мне нужен Ваш совет.  Есть ли разница в условиях страхования, надёжности, налогообложении и других важных показателях между Generali International (http://www.generali-gi.com/) и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» (http://www.generalippf.ru/ )?»

Именно поэтому сегодня я решила ответить сразу на все письма и рассказать об основных отличиях двух продуктов – накопительного страхования и Unit-Linked (называемого также «английским способом инвестирования»). Являясь чистым визуалом, а также ярым фанатом табличек и списков, сегодняшний выпуск рассылки я решила сделать в графическом виде)) Итак. Смотрим и сравниваем.

 

Накопительное страхование

Unit-Linked (английский способ)

Компания

Generali PPF

Generali International

Сайт компании

http://www.generalippf.ru/

http://www.generali-gi.com/

Защита от банкротства страховой компании

Отсутствует

Гарантируется сохранность 90% капитала Страхователя (инвестора)

Рисковая составляющая (защита в случае смерти Страхователя)

В случае смерти Страхователя (инвестора) наследники получают освобождение от уплаты взносов или всю сумму страхования вне зависимости от того, сколько Страхователь (инвестор) успел внести.

В случае смерти Страхователя (инвестора) наследники получают 101% той суммы, которую Страхователь (инвестор) уже успел внести.

Отдельная плата за каждую рисковую составляющую

Есть

Нет, поскольку самой рисковой составляющей нет

Комиссии страховой компании

Сложно высчитываемые

Четко прописаны в Правилах

Минимальный платеж

Не установлен, зависит от условий страхования

От 500$ ежемесячно или от 36 000$ единовременно

Возможность досрочно снимать деньги

Нет

Есть после окончания начального периода

Возможность приостановить уплату взносов

Нет

Есть после окончания начального периода

Инвестирование накоплений

Занимается исключительно страховая компания. Страхователь (инвестор) в этом не участвует.

Занимается исключительно Страхователь (инвестор). Страховая компания в этом не участвует.

Доходность программы

Минимальный гарантированный уровень + доход от инвестиционной деятельности страховой компании.

В среднем, на уровне банковских депозитов в государственных банках.

Доход не гарантирован и зависит от выбранной страхователем (инвестором) стратегии инвестирования.

В среднем, значительно выше реальной инфляции.

Выбор объектов инвестирования

Страхователю (инвестору) не предоставляется

Для программ с регулярными взносами – 203 зарубежных взаимных фонда (аналог наших ПИФов).

Валютная диверсификация

Одна валюта, которая изначально указана в договоре

Пять валют, между которыми можно распределить свои накопления

Страновая диверсификация

РФ

Можно инвестировать в активы всех стран мира

Диверсификация по активам

По сути, деньги вкладываются в один финансовый инструмент – накопительное страхование

Широкая линейка активов, в которые можно инвестировать: акции, облигации, металлы, недвижимость и т.д.

Рисковая диверсификация

Консервативный инструмент

Будет зависеть от выбранной стратегии. Можно составить инвестиционный портфель с консервативной, умеренной или агрессивной степенью риска

ВЫВОД

 

Цель программы — накопление + защита

Цель программы — накопление + приумножение

 

 

Как видите, общего у этих двух компании лишь то, что обе они входят в Generali Group. По сути же они занимаются предложениями совершенно разных продуктов. И, если unit-lunked можно использовать при огромном многообразии целей и задач (начиная от накоплений на новый дом или собственную пенсию, заканчивая созданием пассивного дохода), то классическое накопительное страхование в последнее время я своим клиентам рекомендую только в одном случае. Что это за случай и почему только он? Об этом я Вам расскажу в следующем выпуске рассылки.

 

 

Оставить комментарий