Спор о деньгах №83. Итоги или Чем Вы хуже королевы?

 Считается, что итоги уходящего года нужно подводить в декабре. Мол, «подведем черту, прослезимся, да и начнем жизнь с чистого листа, да с нового года». Однако у меня лично весь декабрь – самая горячая пора, потому как нет отбою от тех, кто посчитал, прослезился и решил начать следующий год с финансовым планом)) Потому-то я исторически подвожу итоги уходящего года в январе.Да и собственный День рождения, приходящийся на первый месяц зимы, тому способствует. Вот и сейчас я как раз занимаюсь тем, что «перетряхиваю» всё, начиная от собственного «плана на ближайшую жизнь», заканчивая сайтом. И, конечно же, не обошлось без обзора итогов по работе уходящего года.

Только вот в каком виде донести эти самые итоги до Вас, уважаемый читатель?

  • Перечислить по пунктам? «Сделала то-то, провела то-то, выступила там-то и добилась того-то»?

Однако, думаю, Вам вряд ли будет интересно  читать подобный «отчет», да и обо всех новостях я Вас регулярно уведомляю.

  • Собрать отзывы благодарных клиентов и выложить их одним махом?

С одной стороны, опять-таки, будет смотреться очень приторно и неестественно. С другой… Раскрывать данные клиентов я, в силу своей профессии, не могу, а если выложить анонимно, то у иных «добрословов» непременно закрадется мысль на тему «А не пишет ли эти отзывы Красавина сама на досуге?»

Подумала я, подумала, да и решила рассказать Вам… о доходности портфелей некоторых своих клиентов. С одной стороны, они, как никто другой, смогут поведать Вам о моей деятельности. С другой стороны, считать деньги всегда приятно, не правда ли?))

 

Клиентка 1.Через несколько лет она выйдет на заслуженный пенсионный отдых, поэтому главной целью создания инвестиционного портфеля было – накопление на пассивный доход с максимальной защитой капитала. Естественно, клиентке в данном случае была предложена консервативная стратегия инвестирования. В результате около 40% денег она стала накапливать в фондах облигаций (большей частью – в облигациях надежных мировых корпораций, хотя доля государственных облигаций развитых и развивающихся стран в портфеле также присутствовала). Также, поскольку клиентка хотела иметь треть накоплений в рублях, мы подобрали ей депозиты с хорошей доходностью. И, наконец, оставшаяся часть капитала планомерно распределилась между фондами металлов, недвижимости и акций. В результате получился сбалансированный по рискам портфель с максимальной степенью надежности.

За 2012г. данный портфель показал доходность в 10,09% годовых.

 

Клиент 2. А вот молодому человеку, живущему с супругой и еще не имеющему детей, максимальная защита капитала пока ни к чему. Именно поэтому целью создания инвестиционного портфеля для него было – накопление с получением максимальной прибыли. При этом он отказался от рублевой составляющей портфеля, что позволило распределить все деньги между активами в долларах и евро. В результате мы сосредоточились на различных фондах акций (глобальных, крупных компаний развивающихся стран, средних компаний развитых стран и т.д.). Правда, небольшая доля облигаций и металлов в портфеле все же присутствует для максимальной диверсификации рисков.

За 2012г. данный портфель показал доходность в 19,32% годовых.

 

Клиент 3. А вот этот мужчина в возрасте уже вышел на пенсию и нуждается исключительно в получении хорошего пассивного дохода. Когда он обратился ко мне за консультацией, весь его капитал находился в различных банковских депозитах и приносил около 8% в рублях. Честно скажу, согласовывали портфель мы долго)) Он по личным причинам отказался от предложенного мною объекта зарубежной недвижимости, в результате чего в его портфель был включен фонд рентной недвижимости. В свою очередь, я согласилась оставить в портфеле существенную долю банковских депозитов. Остальная часть капитала в результате распределилась между различными фондами дивидендных акций (среди Microsoft Corporation, General Electric. Coca-Cola есть даже наши Сбербанк и Газпром) и купонных облигаций (как государственных, так и корпоративных). В результате получился сбалансированный по рискам портфель с хорошей мультивалютной доходностью.

За 2012г. данный портфель показал совокупную доходность (рост активов плюс дивиденды) 16,82% годовых.

 

Предвижу, что после того, как я вывешу эти реальные показатели своей работы, наверняка найдутся отдельные личности, от которых в мой адрес полетят язвительные комментарии на тему: «Маловато будет»)) Ну что ж, в наш век массовой пропаганды МММ, ПАММ-счетов, FOREX и прочей подобной «шумихи» человеку, не желающему повышать свою финансовую грамотность и изучать теорию портфельных инвестиций, легко вскружить голову лозунгами «20% прибыли ежемесячно», «гарантированный доход в 40% годовых» и т.д. Сильно переубеждать не буду – как говорили древние греки «suum cuique» («каждому свое»). Для сравнения лишь приведу статистику:

  1. Наш индекс ММВБ за 2012г. показал доходность в 5,15%
  2. 10 ПИФов из всего многообразия действующих российских ПИФов в количестве 414 штук показали за 2012г. доходность выше, чем по агрессивному портфелю моего клиента (по данным сайта Investfunds). При этом все эти 10 ПИФов принадлежат к категории «ПИФ акций». В портфелях же моих клиентов всегда находятся активы с отрицательной корреляцией (даже в самые «агрессивные» портфели я всегда добавляю хотя бы небольшую долю консервативных инструментов), поэтому они, скорее, подходят по составу «смешанным ПИФам». Однако максимальная доходность смешанного ПИФа составляет 16,26% годовых, что на 3% меньше «смешанного» портфеля моего Клиента 2. При этом из 104 смешанных ПИФа 30вообще показали на счетах своих клиентах «минус», однако о собственном вознаграждении не забывали.

Именно поэтому на Западе уже давно у каждой семьи есть Финансовый советник – даже королева Великобритании, судя по последним новостям, не стала исключением из этого правила. Чем Вы хуже королевы?))

 

 

Оставить комментарий