Зарубежные счета

На сегодняшний день инвестировать за границей во все многообразие финансовых инструментов можно с помощью трех зарубежных посредников:

  • зарубежный банк;
  • зарубежных брокер;
  • зарубежная страховая компания.

Если сравнить основные параметры этих трех посредников, то получим следующую таблицу

 

1234

Банк.

 

Как видно из Таблицы, зарубежный банк фактически является аутсайдером среди посредников в теме доступа к мировым финансовым инструментам. Небольшая защита капитала, общий механизм наследования, отсутствие налоговой оптимизации, высокий уровень издержек на банковские операции и постоянное настойчивое «навязывание» своих продуктов, — всё это делает банк малопривлекательной площадкой для инвестирования. Более того, принимая во внимание текущее налоговое законодательство, можно включить в список еще и дополнительные технические проблемы в виде предоставления отчетности по зарубежным банковским счетам. Именно поэтому я помогаю своим клиентам открыть счета в зарубежных банках только в случаях, когда это необходимо для решения иных задач (например, для приобретения недвижимости). Что же касается инвестирования, то в данном вопросе лучше искать других посредников.

 

Зарубежный брокер.

 

Увы, на сегодняшний день остался только один-единственный крупный американский брокер, который готов сотрудничать с россиянами. Всю же историю того, как брокеры постепенно закрывали доступ для граждан РФ, можно переложить на считалочку про «Десять негритят» из одноименного романа Агаты Кристи:

Шесть брокеров из США работали с Россией,

Потом осталось ровно пять — E*Trade нас не осилил.

Пять брокеров из США любили россиян,

Осталось четверо – Zecco не выдержал смутьян.

Четыре брокера из США Россию привечали,

Осталось трое – Ameritrade теперь нас исключает.

Трем брокера из США РФ давала прибыль,

Осталось два – потом Firstrade из наших списков выбыл.

Два брокера из США давали нам спасенье.

И вот теперь уж Charles нет. Помянем в Воскресенье?

 

Именно поэтому, говоря о преимуществах и недостатках счета у зарубежного брокера, следует иметь в виду исключительно один-единственный.

 

Преимущества брокерского счета:

  1. Относительно небольшие суммы для открытия счета — от 10 000$
  2. Страховая защита от рисков банкротства обеспечена в сумме до $500 000 государственной корпорацией SIPC по страхованию брокерских счетов.
  3. Низкий уровень издержек клиента по открытию счета и проведению операций.
  4. Низкий конфликт интересов — брокер не заинтересован в продаже «своих» финансовых инструментов.
  5. Онлайн-доступ к счету.
  6. Быстрое выполнение всех операций по счету.
  7. Вывод денег со счета в любое время.

 

Недостатки брокерского счета:

  1. Общий механизм налогообложения — уплата всех налогов на доходы физических лиц.
  2. Необходимо ежегодное заполнение налоговой декларации и уплата налога в размере 13% от прибыли.
  3. Общий механизм наследования — через 6 месяцев после смерти владельца счета. Наследование по Закону или по общему завещанию.
  4. В свете текущей политической и экономической ситуации, возможно закрытие для россиян возможности открывать новые счета. Более того, когда-то Ameritrade не только закрыл двери для новых счетов от граждан РФ, но и запретил проводить операции по счетам уже существующих клиентов (исключение — вывод средств). Поэтому высока вероятность, что и у последнего брокера со временем могут возникнуть такие же проблемы.
  5. Нет автоматического получения пассивного дохода.

 

Кому и в каких случаях подойдет:

  1. Необходимо активное инвестирование.
  2. Имеются небольшие накопления, которых недостаточно для открытия счета в страховой компании.
  3. Деньги могут понадобиться в ближайшие несколько лет.
  4. Во всех иных случаях, при интересе к данному способу инвестирования.

Стоимость открытия счета у брокера — 5 000р.

 

Страховая компания. 

 

На сегодняшний день россиянам готовы предоставить сотрудничество 3 страховых компании. Из них самой надежной является компания RL360, а с наибольшей защитой инвестора — Investors Trust.

Преимущества инвестиционного счета в страховой компании:

  1. Низкий порог входа — от 100$/ежемесячно в накопительные программы.
  2. Льготный механизм налогообложения. Инвестор в большинстве случаев не платит налоги на инвестирование и освобождается от ежегодной подачи декларации.
  3. Страховая защита от рисков банкротства страховой компании обеспечена в сумме 100% всех средств, находящихся на счету клиента.
  4. Четкий механизм наследования. Инвестор сразу в заявлении указывает наследников (маму, сестру, друга, детей и так далее) и их доли. После смерти инвестора наследникам по заявлению в течение 2 недель выплачивается их часть наследства.
  5. Высокий уровень конфиденциальности.
  6. Поскольку все отношения с инвестором оформляются договором страхования, то на практике невозможен вариант, когда страховая компания запретит совершать операции по счетам для своих клиентов. Правда, закрыть двери для новых клиентов она может (что и произошло в начале 2015г. с компанией Generali).
  7. Легкость в получении пассивного дохода. Достаточно написать заявление, и страховая компания ежемесячно (ежеквартально или ежегодно) будет переводить деньги с инвестиционного счета на указанный клиентом банковский счет.
  8. Низкий конфликт интересов — страховая не заинтересована в продаже «своих» финансовых инструментов.
  9. Онлайн-доступ к счету.

 

Недостатки инвестиционного счета в страховой компании:

  1. Солидные суммы для открытия профессионального счета с единовременной суммой от  75 000$.
  2. Средний уровень издержек клиента по открытию счета и проведению операций.
  3. Штрафы за досрочное закрытие программы.
  4. Исполнение операций по счету в течение 2 рабочих дней.

 

Кому и в каких случаях подойдет:

  1. Существует необходимость вывести капитал из РФ и защитить его.
  2. Хотелось бы получать пассивный доход автоматически.
  3. Необходимо указать четкий порядок наследования.
  4. Необходимо вложить деньги на срок от 5 лет.
  5. Капитал превышает 500 000$, и брокерская защита его не покроет.
  6. Необходимо уберечь деньги от активного инвестирования.
  7. Во всех иных случаях, при интересе к данному способу инвестирования.

 

Стоимость открытия инвестиционного счета в страховой компании  — бесплатно при заказе:

 
Можно узнать больше, получив бесплатные семинары про зарубежных посредников, ответы на самые распространенные вопросы о площадках и подарочные бонусы, заполнив форму.

Заголовок