Зарубежные счета

На сегодняшний день инвестировать за границей во все многообразие финансовых инструментов можно с помощью трех зарубежных посредников:

  • зарубежный банк;
  • зарубежных брокер;
  • зарубежная страховая компания.

Если сравнить основные параметры этих трех посредников, то получим следующую таблицу:

Снимок экрана 2017-09-17 в 15.04.09

Банк

 

Как видно из Таблицы, зарубежный банк фактически является аутсайдером среди посредников в теме доступа к мировым финансовым инструментам. Небольшая защита капитала, общий механизм наследования, отсутствие налоговой оптимизации, высокий уровень издержек на банковские операции и постоянное настойчивое «навязывание» своих продуктов, — всё это делает банк малопривлекательной площадкой для инвестирования. Более того, принимая во внимание текущее налоговое законодательство, можно включить в список еще и дополнительные технические проблемы в виде предоставления отчетности по зарубежным банковским счетам. Именно поэтому я помогаю своим клиентам открыть счета в зарубежных банках только в случаях, когда это необходимо для решения иных задач (например, для приобретения недвижимости или для оплаты обучения за границей). Что же касается инвестирования, то в данном вопросе лучше искать других посредников.

 

Зарубежный брокер

 

Увы, на сегодняшний день остался только один-единственный крупный американский брокер – Interactive Brokers (IB), который готов сотрудничать с россиянами. Всю историю того, как брокеры постепенно закрывали доступ для граждан РФ, можно переложить на считалочку про «Десять негритят» из одноименного романа Агаты Кристи:

Шесть брокеров из США работали с Россией,

Потом осталось ровно пять — E*Trade нас не осилил.

Пять брокеров из США любили россиян,

Осталось четверо – Zecco не выдержал смутьян.

Четыре брокера из США Россию привечали,

Осталось трое – Ameritrade теперь нас исключает.

Трем брокера из США РФ давала прибыль,

Осталось два – потом Firstrade из наших списков выбыл.

Два брокера из США давали нам спасенье.

И вот теперь уж Charles нет. Помянем в Воскресенье?

 

Именно поэтому, говоря о преимуществах и недостатках счета у зарубежного брокера, следует иметь в виду исключительно один-единственный — IB.

 

Преимущества брокерского счета:

  1. Относительно небольшие суммы для открытия счета — от 10 000$
  2. Страховая защита от рисков банкротства обеспечена в сумме до $500 000 государственной корпорацией SIPC по страхованию брокерских счетов.
  3. Низкий уровень издержек клиента по открытию счета и проведению операций.
  4. Низкий конфликт интересов — брокер не заинтересован в продаже «своих» финансовых инструментов.
  5. Онлайн-доступ к счету.
  6. Быстрое выполнение всех операций по счету.
  7. Вывод денег со счета в любое время.

 

Недостатки брокерского счета:

  1. Общий механизм налогообложения — уплата всех налогов на доходы физических лиц.
  2. Необходимо ежегодное заполнение налоговой декларации и уплата налога в размере 13% от прибыли.
  3. Общий механизм наследования — наследники по Закону или по завещанию получают доступ к брокерскому счету через 6 месяцев после смерти владельца счета.
  4. В свете текущей политической и экономической ситуации, возможно закрытие для россиян возможности открывать новые счета. Более того, когда-то Ameritrade не только закрыл двери для новых счетов от граждан РФ, но и запретил проводить операции по счетам уже существующих клиентов (исключение — вывод средств). Поэтому высока вероятность, что и у последнего брокера со временем могут возникнуть такие же проблемы.
  5. Нет автоматического получения пассивного дохода.

 

Кому и в каких случаях подойдет:

    1. Необходимо активное инвестирование с несколькими сделками в течение дня.
    2. Имеются небольшие накопления, которых недостаточно для открытия счета в страховой компании.

 

Страховая компания 

 

Как видим, «при всем богатстве выбора другой альтернативы нет». Именно поэтому, на сегодняшний день всё больше состоятельных россиян отдают предпочтение инвестированию через страховые компании. При этом, когда мы говорим об инвестировании через страховые, мы не имеем в виду классическое накопительное страхование, к которому так привыкли наши соотечественники и которое строится по правилам: «отдал деньги – и жди, что с ними будет ». Нет! Чем прекрасно именно инвестиционное страхование – так это тем, что инвестор фактически получает площадку для приобретения всех мировых активов, при этом заключенную в оболочку страхования.

 

Таким образом, фактически получается продукт «два в одном»:

  • с одной стороны – инвестиционная площадка, через которую можно покупать акции, облигации, те же фонды ETF, различные структурные продукты и т.д.
  • с другой стороны – полис страхования, благодаря которому возникает льготное налогообложение, отсутствие необходимости ежегодно подавать налоговую декларацию, защита от посягательств третьих лиц (страховка не учитывается при аресте имущества и разводе), особый порядок наследования и прочие бонусы.

 

Такое инвестиционное страхование имеет еще названия:

  • английский способ инвестирования – потому что зарождение данного метода инвестирования произошло в Англии в 60-х годах
  • продукт unit-linked – от англ. «связанные части» — потому что минимальный вход в один актив составляет 7500$, из-за чего происходит его покупка частями – «юнитами».

 

Преимущества инвестиционного счета в страховой компании:

  1. Льготный механизм налогообложения. Инвестор освобождается от ежегодной подачи декларации.
  2. Страховая защита от рисков банкротства страховой компании обеспечена в сумме 100% всех средств, находящихся на счету клиента.
  3. Четкий механизм наследования. Инвестор сразу в заявлении указывает наследников (маму, сестру, друга, детей и так далее) и их доли. После смерти инвестора наследникам по заявлению в течение 2 недель выплачивается их часть наследства.
  4. Защита от посягательств третьих лиц.
  5. Высокий уровень конфиденциальности инвестиций.
  6. Легкость в получении пассивного дохода. Достаточно написать заявление, и страховая компания ежемесячно (ежеквартально или ежегодно) будет переводить деньги с инвестиционного счета на указанный клиентом банковский счет.
  7. Низкий конфликт интересов — страховая не заинтересована в продаже «своих» финансовых инструментов.
  8. Онлайн-доступ к счету.

 

Недостатки инвестиционного счета в страховой компании:

  1. Солидные суммы для открытия профессионального счета с единовременной суммой от  75 000$.
  2. Средний уровень издержек клиента по открытию счета и проведению операций. Однако, на длительных сроках они покрываются льготами по налогам.
  3. Вывод всех средств без штрафов через 5 лет. Однако, до истечения этого срока возможен частичное снятие средств. Таким образом, через пару месяцев после открытия счета можно будет забрать сразу около 90% вложенных средств.
  4. Исполнение операций по счету не мгновенное, а в течение рабочего дня.

 

Кому и в каких случаях подойдет:

Существует необходимость вывести капитал из РФ (или зарубежных банков) и защитить его.

  1. Не хочется ежегодно подавать налоговую декларацию и отчитываться о своих инвестициях.
  2. Хотелось бы получать пассивный доход автоматически.
  3. Необходимо указать четкий порядок наследования или организовать законную передачу капитала конкретному лицу.
  4. Капитал превышает 500 000$, и брокерская защита его не покроет. При этом, важна 100% защита капитала в случае банкроства самой страховой компании.
  5. Возможен переезд в другую страну.
  6. Хотелось бы в будущем получать доход на зарубежный банковский счет, минуя российские банки и не нарушая при этом законодательство.
  7. Во множестве иных случаев.

 

Стоимость открытия инвестиционного счета в страховой компании  — бесплатно при заказе инвестиционного портфеля