Как правильно давать в долг?

Ко мне как-то обратилась клиентка, назовем ее Наталья. Ситуация, на первый взгляд, стандартная: получает достаточно, к концу месяца не понятно, куда что делось, накопить ничего не удается, и т.д. Если бы не одно НО. Наталья относится к той редкой категории людей в наше меркантильное время, которые не только сочувствуют всем обездоленным, но и тут же рвутся спасать и помогать. Причем в качестве спасательного круга, бросаемого Натальей, чаще всего выступают деньги. Вот и получается, что слава о доброте Наталье разлетелась по всей земле русской. И идут к ней теперь толпы страждущих получить благословение в виде определенного количества дензнаков.

Естественно, просят деньги не навсегда, а исключительно в долг. «Как только выйдем из этой ситуации – сразу же с Вами расплатимся! И обязательно с процентами!».

Естественно, чаще всего эти слова так и остаются словами.

 

В результате практически весь доход Натальи уходит другим людям, а вернуть удается лишь малую часть.

 

Я не психолог, поэтому в причинах и следствиях этого явления разбираться не буду. Также не возьму на себя роль судьи, чтобы оценивать поведение этих самых «страждущих». Я хотела бы обсудить лишь один вопрос: «Сколько денег давать в долг?».

Представьте себе, что к вам пришел друг/сотрудник по работе/родственник, рассказал о том, что у него сгорел дом/умерла бабушка/сын попал в тюрьму, поэтому он просит вас занять ему 1000р./10 000р./100 000р.

 

Дадите в долг или нет? А если дадите, то сколько? И чем будете руководствоваться при принятии решения?

 

Как-то на одном из семинаров мы обсуждали подобную тему. Одна из участниц, Анна из Белоруссии, высказала такую мысль:

«В долг — если знакомым, то можно под залог чего–либо. Но только сразу, по принципу «утром деньги — вечером стулья». Потом можно не дождаться ни залога, ни денег».

Мысль-то хорошая, только вот, скажите честно, повернется ли у вас язык попросить залог, когда человек обратился за помощью? Лично у меня – однозначно нет!  Именно поэтому, когда речь идет о том, чтобы дать кому-то из знакомых или родственников в долг, я всегда вспоминаю историю, которая произошла со мной много лет назад.

Давным-давно, когда я «дохаживала» на работе последний месяц перед рождением своего первого ребенка, ко мне обратился сотрудник с просьбой занять 500 рублей «до завтра». К слову, получала я тогда 30 000 рублей в месяц, и одалживаемая сумма была для меня отнюдь не маленькой. Однако к этому человеку я относилась хорошо (да и ожидание малыша располагает к любви ко всему миру), поэтому деньги я дала. На следующий день вся сумма была мне возвращена. Через неделю этот сотрудник опять подошел ко мне и опять попросил 500 рублей «до завтра». Как вы понимаете, кредит доверия к этому человеку у меня уже был высоким, поскольку в первый раз деньги он вернул. Поэтому, вполне естественно, деньги я также дала. На следующий день вся сумма мне опять была возвращена. Через пару недель история получила развитие.  Он подошел ко мне и сказал, что собирается играть свадьбу со своей девушкой. В связи с этим «не будет ли столь любезен многоуважаемый джинн» одолжить ему более крупную сумму. Я к тому времени, наплевав на различные приметы, как раз занималась покупкой приданного для малыша, поэтому буквально каждая копейка была на счету. Только лишь по этой причине я отказалась давать деньги в долг. Обратись он ко мне в другой, более спокойный период моей жизни, мой ответ был бы совершенно иным. Действительно, почему бы не выручить хорошего человека, который до этого возвращал деньги в срок? Буквально через неделю я ушла в декретный отпуск. На ту работу я больше не вернулась.

Эта история получила неожиданное продолжение. Уже после рождения ребенка я заехала на прежнюю работу забрать документы. Чисто случайно речь зашла о том самом сотруднике. Оказалось, что он со всеми работниками компании действовал по такой же схеме: «занимал — отдавал». Потом в течение месяца, пользуясь завоеванным доверием, занял практически У ВСЕХ довольно-таки приличные суммы денег и… не забирая трудовую книжку, уехал из Москвы на свою малую родину!!!

Кстати, рассказывая эту историю везде, где заходил разговор о займах, я была удивлена, насколько распространена данная схема: занять небольшую сумму – вовремя отдать – попросить большую сумму – исчезнуть с ней. Оказывается, есть даже определенная категория людей, называемых «брачными аферистами», которые всю эту схему проворачивают, пользуясь статусом жениха. Даже не берусь представить себе чувства девушек, которых обманул не просто сослуживец по работе, а любимый человек, с которым они планировали создать семью.

 

Где же выход? Как помочь человеку, попавшему в трудную минуту, и при этом не стать жертвой мошенничества?

 

  1. Психологически правильно определять сумму. После той самой истории мой личный способ определения суммы достаточно прост: просящему в долг ВСЕГДА давать ровно столько денег, сколько не жалко было бы подарить данному конкретному человеку. В этом случае даже при самом неблагоприятном исходе всегда можно мысленно пожелать обманувшему человеку всех благ и со спокойным сердцем расстаться с этой суммой.

 

  1. Юридически правильно оформлять долг. Как верно написала Татьяна из Тюмени: «Я убедилась в необходимости письменного оформления обязательств, и не только денежных. Не так давно сама «накололась» очень серьёзно, последствия ощущаю до сих пор. А друзья — тоже уже на «малой родине»».

 

В первую очередь это касается порядка заключения самого договора займа. В том случае, если вы собираетесь дать в долг не больше 1000 рублей, договор будет считаться заключенным в момент простой передачи денег. Никакой письменной формы в этом случае оформлять не требуется. Если же вы собираетесь дать в долг сумму большую, чем 1000 рублей, то, в соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса РФ, вам необходимо закрепить на бумаге вашу договоренность по поводу денег. При этом юридическую силу будет иметь даже простая расписка, полученная от того, кому вы даете в долг. Можно, конечно, напечатать ее на компьютере и дать подписать заёмщику, но будет лучше, если он весь документ напишет от руки. Обратите внимание на тот факт, что, даже если вы занимаете деньги иностранных государств, в договоре или расписке всё равно должна фигурировать сумма в рублях.

По закону присутствие нотариуса и свидетелей при подписании договора займа и передачи денег не является обязательным условием. Однако если вы хотите подстраховаться и увеличить вероятность возврата долга, лучше пригласить пару свидетелей (не забыв упомянуть их в тексте договора) или заверить соглашение у нотариуса.

Что делать при плохом развитии событий, когда заемщик отказывается возвращать вам долг? Для начала надо посмотреть: не истек ли срок исковой давности для возможности обращения в суд. Если не прошло трех лет с момента пропуска заемщиком дня возврата долга, можете смело писать исковое заявление и добиваться судебного разбирательства. В том случае, если договор был заключен без указания срока («до востребования»), деньги по закону должны быть возвращены в течение тридцати дней со дня предъявления требования о возврате долга (статья 810 Гражданского кодекса РФ). Следовательно, днём, с которого начнется отсчет срока исковой давности, будет последний день из этих тридцати. Само требование о возврате долга лучше передать заёмщику под расписку о получении, либо выслать заказным письмом на его адрес.

Обратите внимание на тот факт, что в случае просрочки возврата долга вы имеете право требовать уплаты процентов исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ.