Как выбрать финансового советника?

К сожалению, в РФ отсутствует Закон о деятельности финансовых советников. Уже не первый год ведутся разговоры о закреплении на законодательном уровне сертификации и страховании ответственности нас, финансовых советников, однако… Воз пока и ныне там. «Необходимо… рассматриваем… рынок нуждается…».

Не удивительно, что в такой ситуации появляются на рынке услуг «консультанты», для которых превыше всего не интересы клиента, а собственное обогащение. Такие «консультанты» будут принимать в красивом и дорогом офисе, выкладывать перед клиентом множество дипломов, сыпать непонятными терминами и гарантировать высокую доходность по рекомендуемым инвестициям. Однако… Поверив их обещаниям, через несколько лет можно с удивлением обнаружить, что портфель с ценными бумагами висит в глубоком «минусе», а недвижимость не приносит никакого дохода и не продается в принципе.

Именно поэтому, в ситуации отсутствия законодательного регулирования деятельности НФС, особенно важно тщательно самостоятельно выбирать того финансового советника, который будет давать рекомендации по инвестированию.

Поэтому всем людям, которые ищут финансового советника, прежде всего необходимо отнестись к этому делу серьезно.

Есть определенная категория людей, которым просто необходимо, чтобы специалист, к которому они обращаются за услугой, имел множество дипломов и сертификатов. Особенно приветствуются названия институтов на иностранных языках, членство в зарубежных ассоциациях (пусть и с непонятными названиями) и участие в различных конференциях (хорошо бы в роли эксперта, а не слушателя). Подобным людям кажется, что, если специалист столь долго и упорно обучался, то он просто не может не разбираться в выбранной профессии.

 

На самом деле. Я встречала парикмахеров, у которых все стены были обклеены дипломами, и которые при этом не умели стричь. Я встречала замечательных врачей в районной поликлинике, у которых было только профильное образование и огромный талант.

Много лет в проектах наставничества я встречаюсь с различными специалистами, которые стали или собираются стать финансовыми советниками. Среди них были ребята с прекрасным финансовым образованием и опытом работы в банковской сфере, которые единственное, что могли – это навязывать клиенту ненужный ему продукт с целью получения комиссионных. Были и ребята с непрофильным образованием и без каких-либо сертификатов, но которые самостоятельно наработали прекрасные знания в сфере финансов и рекомендовали своим клиентам только самые лучшие решения.

 

Вывод. Не стоит смотреть на дипломы и сертификаты. Получить многие из них ничего не стоит – достаточно иметь деньги или связи. Правильнее всего оценивать специалиста только по результатам его труда.

Необходимо помнить, что финансовый советник, как и врач, должен быть не только хорошим профессионалом, но и человеком, которому вы в первую очередь будете доверять. Поэтому правильный поиск финансового советника выглядит следующим образом:

 

  • Для начала необходимо определиться, что конкретно нужно – какие услуги и консультации. Внимательно посмотрите, что предлагает финансовый советник. Есть ли в перечне услуг то, что подойдет лично вам? Работает ли данный финансовый советник с той категорией клиентов, к которой вы относитесь?
  • Затем, наметив для себя несколько финансовых советников, внимательно просмотрите и прочитайте все материалы, которые есть на сайте. Как правило, хорошие консультанты всегда максимально четко и прозрачно пишут о своей деятельности, проводят бесплатные семинары и открыто отвечают на вопросы.
  • Также хорошо бы сходить на встречу и лично пообщаться. Как правило, большинство консультантов проводят встречи как лично, так и по скайпу. Каким бы профессионалом не был финансовый советник, вам будет тяжело с ним работать, если по каким-то личным качествам он вам не понравится.
  • Не стоит сразу же подписывать документы с первым встречным консультантом (исключение составляют случаи, когда до этого было проработано солидное количество информации и есть уверенность в своем выборе). Обратитесь к нескольким финансовым советникам и сравните их рекомендации. При этом не надо бояться задавать вопросы типа: «Ваш коллега порекомендовал вот это, а Вы рекомендуете это. Почему ваши точки зрения расходятся и чем то, что рекомендуете Вы, лучше для меня?». Если финансовый советник действительно ставит во главу угла интересы клиенты, то он подробно ответит на подобные вопросы. А финансовый советник, заинтересованный в собственной прибыли, вам и не нужен, правда?
  • Пообщавшись с несколькими финансовыми советниками, выберете того, с которым решите работать.
  • Спустя какое-то время обнаружили, что все-таки ошиблись в выборе? Точно так же, как и врача, советника можно поменять в любой момент. Даже если вы успели открыть через него какие-то программы – всегда можно переписать уже имеющиеся продукты на другого консультанта.