Постоянным клиентам. Окончание срока.

 

В прошлом письме я обещала подробнее ответить на вопрос: «Скоро подходит к концу срок программы. Что делать?».

Отвечаю)

Итак. Если срок действия программы подходит к концу, возможны следующие варианты:

 

1.    Ничего не делать)

Ну, что-то вроде того, что с вас прекращаются сниматься ежемесячные накопления, однако, при этом, сам счет продолжает работать.

На мой взгляд, это – самый неудачный вариант. Объясню, почему.

Я тут параллельно весь месяц с клиентами веду непрекращающиеся дебаты относительно комиссий накопительных счетов страховых компаний. Уж не знаю, чего вдруг так звезды сошлись – но что-то вдруг все разом заинтересовались подсчетами)

 

И я тут выявила одну очень интересную закономерность.

Владельцы накопительных программ очень скрупулезно ведут подсчет всех комиссий, однако… Напрочь забывают про 4 вещи:

  1. Снижение административной комиссии после 10 лет.
  2. Коэффициент размещения. Те самые проценты, которые прибавляются к КАЖДОМУ внесенному взносу и напрямую зависят от вносимой суммы.
  3. Бонусы лояльности. На 10-ю, 15-ю, 20-ю и 25-ю годовщину плана.
  4. Льготы по налогообложению.

Всё это в сумме может ооочень серьезно снизить эффект от комиссий!

 

Однако, фишка в том, что если оставлять программу действующей после завершения срока:

  1. Комиссии снимаются по-максимуму.
  2. Бонусы лояльности убираются вовсе.

 

В результате, будут сниматься следующие комиссии со всей накопленной суммы:

  1. Административная комиссия – 2% в год.
  2. Комиссия за управление – 1,5% в год.
  3. Плата за полис – 4,5$ в месяц.

Итого: имеем крайне невыгодный способ инвестирования!

Оно вам надо?!

 

2.    Закрыть программу и забрать разом все накопления.

Самый простой и понятный вариант. При этом, как мы помним, деньги можно вывести на любой счет (хоть банковский, хоть страховой, хоть брокерский) в любой стране. Главное условие: счет должен быть открыт на имя владельца программы.

 

3.    Забирать деньги частями в течение определенного срока.

В этом случае, кстати, можно отдать распоряжение страховой компании, и она автоматически будет снимать деньги со счета (ежемесячно/ежеквартально/ежегодно) и отправлять по указанным реквизитам.

Опять же, помним про то, что комиссии на остаток будут начисляться по-максимуму.

 

4.    Продолжить инвестирование.

В том случае, если до пенсии еще далеко и хочется заставить деньги работать и дальше – можно продолжить инвестирование. При этом, варианты будут зависеть от суммы накопления и дальнейших планов:

 

  1. Продолжение накопления.

Если есть возможность и желание продолжать делать накопления – то зачем себе в этом отказывать?)

Правда, как мы помним, новую программу в Utmost (бывшей Generali)  — открыть уже не получится. Однако, можно легко открыть похожую программу в компании Investors Trust, перевести туда накопления, привязать к счету карту и… продолжить в том же духе!

Важные ремарки:

  1. Деньги можно перевести напрямую со счета в Utmost на счет в Investors Trust!
  2. Через накопительные программы Investors Trust доступны те самые ETF-фонды, которых, увы, нет в программе от Utmost.
  3. Комиссии в Investors Trust пониже, чем в Utmost.

 

  1. Профессиональный портфель в страховой компании.

В том случае, если удалось накопить сумму от 100 000$ и выше – можно уже открыть так называемый «профессиональный» счет в страховой компании. Его главное отличие будет состоять в том, что через него будут доступны для инвестирования все мировые активы! И не придется мне, как сейчас, составлять портфели из строго-ограниченного перечня фондов)

Опять же – всё, что написано выше, применимо и в данном случае:

  1. В Utmost такой счет открыть уже не получится.
  2. Можно перевести деньги напрямую на счет в Investors Trust.
  3. Будут доступны все мировые активы.
  4. Можно регулярно пополнять счет.
  5. Прочие «плюшки» типа прямого наследования, льгот по налогообложению, защиты капитала от притязаний третьих лиц и уменьшения эффекта комиссий с каждым годом – прилагаются!

 

  1. Профессиональный портфель у брокера.

И, наконец, в том случае, если накопленная сумма меньше 100 000$ или есть дополнительные причины – можно открыть брокерский счет и перевести деньги туда.

 

За что «хвататься»?

Итак. В скором времени (в течение этого года) ваша накопительная программа подойдет к концу.

Что делать дальше?

  1. Определиться с дальнейшей стратегией. Если нужна моя помощь в этом вопросе – можно записаться на отдельную консультацию по скайпу (опять же, по льготной стоимости для клиентов – 3000р.)
  2. Если планируется закрывать программу и выводить деньги (что для расходов, что для дальнейшего инвестирования) – то имейте в виду, что для этого придется продавать активы! Соответственно, если вы опасаетесь в ближайшее время каких-то кризисов и катаклизмов – можно подумать о переходе в более консервативный портфель. Что для этого нужно сделать – я подробно писала в предыдущем письме.
  3. И, наконец, компания Utmost может согласовывать документы и переводить деньги в срок до 2 месяцев. Именно поэтому, если вы определились с дальнейшими действиями – пожалуйста, сообщите нам об этом хотя бы за месяц до окончания программы, чтобы мы смогли подготовить нужные документы!