Отчетность страховые. Для клиентов.

Если вы читаете эту страницу, то у вас есть открытая программа для капитала в компании Investors Trust.
Как вы наверняка слышали, этим летом были внесены поправки в ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», которые предусматривают с 2020 года обязанность уведомлять о наличии счета и подавать отчеты о движении средств по счетам не только владельцев счетов в зарубежных банках, но и «в иных организациях финансового рынка, имеющих право оказывать услуги, связанные с привлечением от резидентов и размещением денежных средств или иных финансовых активов для хранения, управления, инвестирования и (или) осуществления иных сделок в интересах резидента«.
Это положение однозначно распространяется на владельцев счетов в Interactive Brokers. Так что, если у вас есть открытый брокерский счет – рекомендую в январе внимательно изучить этот вопрос. Почему в январе? Потому что, традиционно, в последний момент (то бишь в конце декабря) будут разработаны все документы.

Однако, если с брокерским счетом всё более-менее понятно, то возникает очень большой вопрос: распространяется ли действие Закона в формулировке «иные организации финансового рынка» на страховые счета?
И должны ли вы, как владелец счета в Investors Trust, со следующего года отчитываться о наличии данного счета и о проводимых по нему операциях?

Честно скажу: на данный момент у меня, увы, нет однозначного ответа на этот вопрос.

Однако, будучи не первый год знакома с законотворчеством, могу предположить, что наши «вышестоящие органы» пойдут по известному пути:
1. Сначала – позиция «всё запретить»! Да-да, «распространим на всё и не дадим ничего! Только рок, только хардкор!».
2. Потом, заваленные по уши в бумагах и отчетах, а также письмах и жалобах, они начнут задумываться на тему: «А нельзя ли все-таки это как-то упростить?».
3. И, наконец, со временем (год-два) начнут вноситься различные дополнения типа «за исключением…».

Помните, как это было в отношении зачисления средств, полученных от зарубежных источников? Сначала (2014г.) была очень императивная норма а-ля «на зарубежные счета можно получать только зарплату и пособия по инвалидности».
Помню, ко мне в ту пору приходили клиенты, которые продали недвижимость за границей, получили деньги на свой зарубежный счет и фактически попали под нарушение этой строгой нормы. И тогда сложно было им чем-то помочь.
Однако…
Прошло время, и вот уже статья дополнилась различными «за исключением», куда, в том числе, в конце 2017г. вошла и продажа зарубежной недвижимости для ряда стран. Да и много еще чего вошло…

Так что, думаю, со временем и данная норма про «иные организации финансового рынка» обрастет подробностями и исключениями, в которые, надеюсь, войдут и страховые компании, ибо страхование исторически стояло особняком.

А пока…
А пока – давайте разбираться, чем нам грозит несоблюдение норм, ежели страхование таки с 2020г. подпадет под действие Закона?

 

1. «Что будет, если не сообщать о наличии счета?»

Штраф – 4000-5000р. (ст.15.25 КоАП РФ).

 

2. «Что будет, если не предоставлять ежегодные отчеты?»

Штраф от 2000р. при разовом нарушении до 20 000р. при повторном нарушении (ст.15.25 КоАП РФ).

 

3. «Откуда ОНИ узнают?»

Как вы наверняка знаете, на сегодняшний день среди ряда стран подписано соглашение об обмене информацией. Каймановы острова, в юрисдикции которых зарегистрирована компания Investors Trust, такое соглашение также подписали.
НО!
С начала этого года у компании Investors Trust появилась еще одна юрисдикция – Пуэрто-Рико. Пуэрто-Рико является американской территорией и не относится к системе автоматического обмена информацией между налоговыми органами разных стран в рамках ОЭРС.

Плохая новость: на данный момент, увы, нельзя переходить под новую юрисдикцию с уже открытой программой.
Хорошая новость: Investors Trust обещает сделать подобную опцию до конца этого года. По опыту взаимодействия с этой компанией, свои обещания она обычно исполняет) Поэтому… Если вы заинтересованы в смене юрисдикции на Пуэрто-Рико, пожалуйста, напишите мне об этом! Как только такая возможность появится – я сразу вам об этом сообщу!

 

4. «Что можно сделать на данный момент?»

Конечно же, я все-таки надеюсь, что вся эта информация, написанная выше, нам не пригодится, и что действие нового законодательства таки на страховые счета не будет распространено… Однако… Я лично предпочитаю надеяться на лучшее, но быть готовой к любому развитию событий. Поэтому…

Проведем аналогию. Сейчас, чтобы перевести деньги на свой зарубежный банковский счет, нужно в российском банке, со счета которого планируется перевести деньги, предоставить уведомление с печатью налоговой о том, что налоговая в курсе, что такой счет имеется.
Соответственно, когда (или если) появится обязанность уведомлять налоговую об имеющемся зарубежном страховом счете, то нельзя уже будет просто так перевести туда деньги. Понадобится каждый раз в российском банке доказывать, что налоговая в курсе этого счета.

Вывод. Если вы хотели пополнить свой страховой счет, то лучше это сделать сейчас, ДО вступления в 2020г. в силу поправок и наступления периода турбулентности!

 

Соответственно, любым удобным способом свяжитесь со мной или с Яной:

  1. Если хотите поменять юрисдикцию счета.
  2. Если хотите сейчас пополнить счет.
  3. Если у вас остались какие-либо вопросы после прочтения данной статьи или просто захотите пообщаться)

Отпускная пора закончилась, поэтому мы на связи и готовы оперативно реагировать на все запросы!

И, конечно же, я продолжу отслеживать все изменения законодательства и буду держать вас в курсе новостей!