По мотивам вебинаров. Посредники.

 

Вы получили это письмо потому, что являетесь участником 6 вебинаров «Как сохранить деньги с помощью инвестирования?». В этой рассылки традиционно я рассказываю о том, что не вошло в основной материал презентации, но может представлять интерес.

 

Если вы пропустили предыдущие выпуски рассылки, то их можно посмотреть здесь, здесь и здесь.

 

Спасибо всем, кто пришел вчера на вебинар – «Как выбрать стратегию инвестирования?».

Поскольку на вчерашнем вебинаре было много вопросов вроде «как страховая компания гарантирует 100% возврат денег, если прибыль не гарантирована?» и «можно ли через страховую компанию покупать акции?», сегодня я предлагаю подытожить общую информацию о посредниках для зарубежного инвестирования. У нас получится эдакое своеобразное резюме по мотивам двух первых дней вебинаров.

На сегодняшний день инвестировать за границей во все многообразие финансовых инструментов можно с помощью трех зарубежных посредников:

  • зарубежный банк;
  • зарубежных брокер;
  • зарубежная страховая компания.

 

  1. Зарубежный банковский счет.

Как понятно из названия, открывается в банках)) При этом, наиболее распространенными являются следующие разновидности банковских счетов:

  • Текущий счет. Фактически, счет, по которому происходят различные расчетные опрерации вроде зачисления авторского гонорара или ренты от сдаваемой недвижимости. Как правило, на деньги, находящиеся на текущих счетах, проценты не зачисляются вовсе или начисляются в микроскопических размерах.
  • Карточный счет. Счет, по которому происходит учет операций, совершаемых клиентом банка с использованием кредитной карты.
  • Депозитный счет (вклад). На самом деле, понятие “депозит” гораздо шире понятия “вклад”, потому что депозит, по сути своей, это хранение денег, ценных бумаг и других активов в банке на четко-определенных условиях. Вклад же представляет собой передачу в кредитно-финансовое учреждение определенной суммы денег под оговоренное вознаграждение. Однако, когда мы говорим сугубо о ситуации, при которой только деньги передаются только в банк с оговоренными процентами, то по сути мы можем использовать оба понятия.
  • Инвестиционный счет. В большинстве случаев представляет собой ни что иное, как доверительное управление. Однако, возможны также иные варианты. По сути, подобный счет является разновидностью площадки для инвестирования, то есть не стоит ждать четких процентов и сроков, а прибыль будет зависеть исключительно от приобретенных через этот счет активов.

Особенности налогообложения зарубежных банковских счетов.

С начала этого года по всем зарубежным банковским счетам действует единое правило -13% налога на всю прибыль.

Особенности защиты зарубежных банковских счетов.

Защита инвестора зависит от страны, в которой банк расположен. Для некоторых стран Европы гарантируется защита инвестора в сумме 100 000 евро, для США – 250 000$.

 

  1. Зарубежный брокерский счет.

Данный вид счета открывается у брокера и фактически представляет собой площадку для инвестирования. Доходность будет целиком и полностью зависеть от составленного портфеля.

Особенности налогообложения зарубежных брокерских счетов.

Существует (даже среди служащих налоговых органов) довольно-таки распространенное убеждение, что налоги по зарубежному брокерскому счету якобы необходимо платить только тогда, когда деньги с этого счета выводятся обратно в Россию. Однако, на самом деле, необходимо ежегодно уплачивать налог и подавать налоговую декларацию на всю прибыль, которая появилась на самом брокерском счету в течение года:

  1. Продали активы и получили положительную разницу между суммой продажи и суммой покупки? На следующий год заплатите на эту разницу 13% в бюджет РФ и подайте налоговую декларацию.
  2. Получили дивиденды от ETF, акций и купонных облигаций? На следующий год заплатите на эту сумму 13% в бюджет РФ и подайте налоговую декларацию.
  3. Получили иные выплаты от брокера за пользование средствами? На следующий год заплатите на эту сумму 13% в бюджет РФ и подайте налоговую декларацию.

При этом необходимо учитывать, что между Россией и той страной, в которой открыт брокерский счет, может быть соглашение об избежании двойного налогообложения. Так, например, если брокер США уже взял свой налог на полученные дивиденды в размере 10%, то в России останется заплатить только 3%.

Особенности защиты зарубежных брокерских счетов.

Защита инвестора зависит от страны, в которой брокер расположен. Для США – 500 000$ (включая 250 000$ — для наличных денег на счету).

 

  1. Зарубежный страховой счет.

Для начала, предлагаю посмотреть, какие виды страхования в принципе существуют. Сразу оговорюсь, что мы не будем здесь брать различные виды имущественного страхования и прочего. Давайте поговорим только о тех видах, которые можно отнести к страхованию жизни.

  1. Рисковое страхование жизни и здоровья. Как понятно из названия, в основе такой страховки лежит риск. Соответственно, человек платит определенную сумму на тот случай, если вдруг (ттт) с ним что-нибудь случится. Если событие (болезнь, госпитализация, инвалидность или смерть), на случай которого покупалась страховка, наступило, то выгодоприобретатель (сам застрахованный или его наследники) получают страховую выплату. Событие не произошло? Ура! Повезло! А потерянные деньги – лишь небольшая плата за везение))

Разновидностью рискового страхования является страхование путешественников.

  1. Медицинское страхование. Как и в случае рискового страхования, при наступлении определенного события (болезнь, госпитализация и т.д.) застрахованный имеет право на денежное покрытие расходов на лечение. Однако, в медицинском страховании также может быть предусмотрены плановые осмотры и/или лечение за счет страховой компании. Так, например, можно запланировать стоматологическое лечение за границей с покрытием расходов. На сегодняшний день для россиян существует возможность с помощью страхования получать медицинское сопровождение в клиниках по всему миру.
  2. Накопительное страхование жизни. В данном случае страховка состоит из двух слагаемых – риск + накопление. Соответственно, если происходит страховой случай, то в дело вступает рисковая составляющая, и выгодоприобретатель получает страховое возмещение. Если страховой случай не происходит, то в конце определенного срока выгодоприобретатель получает свои накопления. Правда, выгода от этих накоплений будет совсем небольшой.
  3. Инвестиционное страхование. В какой-то степени инвестиционное страхование является разновидностью классического накопительного страхования. Только в этом случае в накопительную составляющую также добавляется какой-то инвестиционный актив, который призван увеличить прибыль от накопления. Однако, большого разнообразия инвестиций в данном случае ждать не следует.
  4. Unit-linked. И, наконец, продукты unit-linked (английский способ инвестирования) также относятся к страхованию. Правда, рисковая составляющая заключается лишь в том, что, в случае смерти застрахованного, его наследники получат 101% от всего, что находится в данный момент на счету. Фактически же данный вид страхования представляет собой инвестиционный счет с возможностью составления инвестиционного портфеля из широкого перечня активов. В свою очередь, данный счет заключен в оболочку страхования и имеет все его преимущества.

Особенности налогообложения зарубежных страховых счетов.

В соответствии с пп.2 п.1 ст. 213 Налогового кодекса, налоги по страхованию высчитываются по следующей сложной формуле:

  • Необходимо посчитать все взносы, внесенные в программу за всё время.
  • Из полученной в конце срока суммы вычесть все вносы.
  • Высчитать среднегодовую ставку рефинансирования за всё время, в течение которого действовало страхование.
  • Посчитать прибыль от внесенных взносов по среднегодовой ставке рефинансирования.
  • Полученную прибыль вычесть из той прибыли, которую получили реально.
  • Если остаток положительный, то необходимо заплатить с него налог в 13%

Таким образом, если снимать деньги частями (получать пассивный доход), то фактически в течение долгого времени можно не превысить сумму внесенных средств. Если снимать деньги единоразово, то налоги придется платить только в том случае, если прибыль получится больше, чем прибыль от среднегодовой ставки рефинансирования. В том же случае, когда не возникает обязанность платить налог, налоговую декларацию также подавать нет необходимости.

Особенности защиты зарубежных страховых счетов.

Защита инвестора зависит от страны, в которой страховая компания зарегистрирована.

 

На сегодняшний день, с россиянами сотрудничают 3 компании по продуктам unit-linked. Две из них – RL360 и Hansard — зарегистрированы на о.Мэн, законодательство которого гарантирует защиту капитала до 90% через страховой фонд. Investors Trust зарегистрирована на Каймановых островах, законодательство которых гарантирует защиту капитала 100% через отдельные (сегрегированные) портфели инвесторов.

У всех страховых компаний, предлагающих продукты unit-linked инвесторам, есть 2 основные программы (плюс несколько дополнительных):

 

  1. Программа с разовым взносом – так называемый «профессиональный портфель».

С помощью этой программы, можно вложить деньги в любые активы, которые есть на международных биржах. То есть, фактически, эта программа очень схожа с обычным брокерским счетом.

На вчерашнем вебинаре я давала таблицу расчетов для капитала в 250 000$ с доходностью 10% годовых. Привожу ее здесь (на всякий случай, проверила все данные еще раз).

 

Расчеты были верные, но выводы, как мне правильно подсказали на вебинаре, за 5 лет были не те)) Большое спасибо, что указали на мою ошибку!

Как мы видим в конечных цифрах:

  • на пятилетнем сроке выгоднее всего открывать программу Access Plus от Investors Trust, а не брокерский счет, как я сказала на вебинаре.
  • На сроке же в 10, 15 и 20 лет выгоднее открывать программу Access 5000 от Investors Trust.

 

  1. Накопительная программа.

Что же касается накопительных программ, то их преимущества и недостатки мы подробно рассмотрим на сегодняшнем вебинаре «Как накопить на пенсию за границей?».

 

 

Ссылка на мероприятие придет вам на почту за час до вебинара.

 

Если же по итогам этих вебинаров вы захотите обсудить личную стратегию инвестирования, то предлагаю воспользоваться бонусом

26 марта я готова весь день проводить личные и скайп-встречи по льготной цене – 1500р. вместо обычной стоимости 3000р.

Забронировать нужное время и получить счет – можно на этой странице.