Постоянным клиентам. ITA.

Добрый день!

Вы получили это письмо потому, что у вас есть открытая накопительная программа Evolution.

В начале января мы обновили портфели по накопительным программам. Напоминаю, что ознакомиться с ними можно по этой ссылке.
Соответственно, в течение ближайших двух недель мы проведем все ребалансировки по вашим счетам и вышлем отчеты, если вашим тарифом это предусмотрено.

Именно поэтому, в этом письме я хочу дать дополнительную информацию для всех клиентов программы Evolution, основанную на вопросах, которые чаще всего приходят в мой адрес.

 

1. «Есть ли новости по законодательству и отчетам по страховым счетам?»

Пока, увы, нет. Наш запрос из Минфина был переброшен Центробанку. Ждем-с. Такое впечатление, что они (вышестоящие органы) пока и сами толком не знают, что нам отвечать…
Однако, если есть возможность сейчас внести дополнительную сумму денег и закрыть заранее часть будущих взносов – лучше это сделать. Мало ли, сколько там это ожидание новостей продлится и чем оно в результате закончится…

2. «Как мне узнать, какой риск-профиль сейчас у моего портфеля?»

Варианта 2:

  1. Зайти на всю ту же страницу портфелей, открыть все три и сверить с тем портфелем, что у вас есть сейчас в личном кабинете.
  2. Использовать опцию «звонок другу» — написать Яне на office@nfs-krasavina.ru. У нее есть данные по всем клиентам — она сообщит риск-профиль вашего портфеля.

 

3. «Что там с портфелем? Что там с фондами? А не надо ли мне снизить риск?»

Год назад я писала всем вам письмо, которое можно и по сей день найти  по этой ссылке. В нем я говорила, что, в связи со сменой законодательства, я теперь по сути не имею права каждому клиенту давать индивидуальные консультации по поводу его портфеля. Так что единственное, что я могу предложить на сегодня – это типовые портфели. Собственно, вы заполняли опрос, и эти портфели до сих пор обновляются и доступны по этой ссылке.

Соответственно:

  • Если вы опасаетесь финансовых катаклизмов – заполните форму и перейдите на более консервативный портфель. Как я уже писала выше, в течение двух недель я проведу ребалансировки, поэтому у вас как раз есть возможность поменять портфель совершенно бесплатно!
  • Если вы захотите провести ребалансировку позже, в течение года – то у вас всегда есть возможность сделать это по дополнительному тарифу – 500р.
  • Если вы хотите переложить деньги во что-то свое… Не спрашивайте мое мнение!) Повторяю, я просто не имею права нынче давать вам свои конкретные рекомендации! Да и, к слову, спустя 11 лет практики я уже убедилась, что нет ничего лучше, чем придерживаться первоначальной стратегии и четко ежемесячно пополнять свой счет) Однако, вы можете конкретно написать, что хотите, чтобы ваш портфель состоял из таких-то фондов (напоминаю, что все они доступны по этой ссылке) и оплатить все ту же ребалансировку по тарифу – 500р.

4. «По моей программе прошло уже столько-то лет. На сегодняшний момент, мне не нравится доходность моих инвестиций. Что с этим можно сделать?»

Для начала, давайте вспомним, что, собственно, влияет на доходность накопительной программы. Очень грубая формула:
Регулярные взнос – комиссии программы + бонусы программы +/- особенности программы + доходность портфеля = доходность накопительной программы

Теперь – по порядку:

1. Регулярный взнос.
Постоянно внося регулярные взносы, вы тем самым усредняете стоимость покупки активов (а некоторые еще – и стоимость покупки валюты). Соответственно, 2 разные вещи: вносить взнос раз в год или ежемесячно, потому что при внесении ежегодного взноса сильно имеет значение «момент входа».

2. Комиссии программы.
Они напрямую привязаны к ежемесячному взносу. Чем больше сумма взнос – тем в совокупности меньше комиссии. И наоборот! Именно поэтому, если сумма взноса самая минимальная – 100$ — то доходность программы в целом будет значительно ниже, тем у того, кто вносит по 1250$. Даже если у них – один и тот же портфель и одна и та же регулярность взноса!

3. Бонусы программы.
В накопительной программе есть 2 вида бонусов:

  • Коэффициент размещения – та самая «надбавка», которая напрямую привязана к сумме взноса. Вот как это выглядит

  • Бонусы лояльности.
    Первый выплачивается в 10-ю годовщину плана. Все последующие – каждые 5 лет. Бонус лояльности при этом составляет 7,5% от всех внесенных взносов в 10-ю годовщину и по 5% далее.

4. Особенности программы.
Это написано в Шпаргалке, которую вы все получали при открытии программы, но, увы, мало кто читает) Там четко сказано, что, если инвестор приостанавливает программу/уменьшает взнос/берет каникулы по взносам – то комиссии при этом снимаются так, как будто он продолжает регулярно перечислять первоначальные взносы!
Соответственно, во всех этих случаях нагрузка комиссий на портфель увеличивается, что напрямую сказывается на доходности программы. Пожалуйста, не забывайте об этом!

5. Доходность портфеля.
Опять же, доходность портфеля не является гарантированной и зависит от ситуации на фондовом рынке. И, даже если год был благополучным и росло ВСЁ (как прошлый 2019г.) – то в этом случае тоже стОит помнить, что взносы-то вносятся регулярно. Соответственно, на январский взнос доход начислялся 11 месяцев, на июньский – 6 месяцев, а на декабрьский – меньше месяца. И это также следует учитывать!
И, напоминаю, что историческая доходность консервативного портфеля всегда гораздо ниже исторической доходности агрессивного портфеля. Поэтому, если хочется увеличить эффект от инвестиций – можно задуматься о повышении риск-профиля портфеля. Опять же, заполните заявку – сделаем!)

Именно поэтому, можно прийти к выводу, что максимальный эффект по доходности программы можно получить только при наличии следующих факторов:

  1. Взнос вносился регулярно весь срок.
  2. Сумма взноса была от 1250$
  3. Не было никаких каникул/приостановок/уменьшений взносов.
  4. Изначально был выбран портфель с агрессивным риском.
  5. Прошло 10 лет. Соответственно, и доходность портфеля за эти годы усреднилась, и все бонусы лояльности по программе были начислены.

И прямо красными большими буквами: если какой-то из этих пунктов не был соблюден – не стОит рассчитывать на максимальный эффект от программы!
Однако, суть программы, как мы помним – «ипотека в свою пользу». И в любом случае, с этой программой всегда накапливается БОЛЬШЕ, чем если складывать деньги просто в тумбочку, потому что из тумбочки всегда есть возможность деньги вытащить на другие сиюминутные нужды. Помним закон «Заплати сначала себе»?
Это я к чему все так подробно пишу? К тому, что в таких программах не стОит гнаться именно за доходностью инвестиций, хотя, несомненно, она тут тоже присутствует. Просто необходимо помнить, что в первую очередь эта программа помогает КОПИТЬ – методом кнута и пряника! И, по опыту, оказывается в этом смысле гораздо эффективнее остальных аналогов!

Дальнейшие действия:

  1. Ждем ваших заявок в течение буквально ближайших двух дней, если решите поменять риск-профиль портфеля.
  2. Когда сделаю ребалансировку – отпишусь каждому лично.
  3. Моя помощница на этой неделе напомнит о необходимости продлить услугу по отчетности, если ранее вы этой услугой пользовались, но ее срок уже истек. Соответственно, если не пользовались и не планируете – просто получите от меня сообщение о ребалансировке. Если не пользовались, но хотели бы – подробности здесь
  4. Если вопросы все равно остались, и они требуют дополнительных комментариев и/или расчетов от меня – проще записаться ко мне на консультацию по скайпу. Для постоянных клиентов стоимость не менялась вот уже несколько лет и составляет всего 3 000р. за час.
  5. Если ответ на вопрос нашли, но в дальнейшем требуются действия технического характера – напишите на office@nfs-krasavina.ru, и моя помощница всё сделает.