Посты с тэгом: инвестирование

Спор о деньгах №117. Погадаем на деньги?

20.03.2014

Прошу прощение за свое долгое молчание, но в последнее время на меня сыпется такое количество информации и столько вопросов от клиентов, что необходимо время для того, чтобы всё это «разложить» по полочкам. На сегодняшний день я готова поделиться с Вами новостями и своими выводами от них и в какой-то степени даже примерить роль гадалки и постараться «предсказать» развитие дальнейших событий.

Спор о деньгах №115. Триумфальное шествие по миру?

28.02.2014

Сегодня, как это ни удивительно, я решила вспомнить студенческие годы. Связано это с тем, что у меня заканчивается подготовка к курсу «Вся правда о unit-linked», который пройдет уже буквально через несколько дней. И почему-то, в связи с этой подготовкой, я вспомнила, как мы в Университете писали курсовые, рефераты, доклады и иже с ними. Как правило, после плана и введения в работе всегда шел краткий экскурс в историю того явления (предмета), о котором шла речь. Видимо, традиция постоянно писать «откуда это произошло» настолько запала мне в душу, что и при подготовке курса я вспомнила о ней.

 Только вот беда – в сами материалы курса я уже вставила столько информации, что экскурс в историю продуктов unit-linked, каким бы он кратким не был, туда уже просто не поместится)) Поэтому я подумала и решила выпустить его отдельно, в рассылке. Итак…

 

Спор о деньгах №113. Привычное инвестирование?

04.02.2014

Мое утро 31 января началось, как ни странно, со звонка мамы. По телефону расстроенным и взволнованным голосом она сказала: «Лен, у моего банка забрали лицензию, а у меня там все деньги лежали! Что теперь делать?!». В процессе разговора, в течение которого я пыталась пробиться через панику своей близкой родственницы, мне все-таки удалось узнать, что фразу «Мой банк» стоит понимать буквально как название, а понятие «все деньги» не превышает сумму, защищенную системой страхования вкладов. После чего осталось лишь объяснить, что такое АСВ и с чем его едят, и попросить маму успокоиться до 14 февраля, когда можно будет вернуть ее деньги.
К слову сказать, мама, имея в семье Независимого финансового советника, по-прежнему руководствуется исключительно своими разумениями относительно инвестирования накоплений. Ко мне она обращается только тогда, когда эти (с каждым разом уменьшающиеся) деньги надо вытащить из неудачных вложений. Раньше меня эта ситуация расстраивала, и я пыталась переубеждать, советовать и обижаться, но… потом я просто приняла тот факт, что для своих родителей мы всегда будем неразумными детьми.
·         Так, например, мою золовку с высшим медицинским образованием отодвигали от бабушки, которой неожиданно стало плохо, и предлагали подождать скорую.
·         Так, например, родственница моего мужа-адвоката шла в юридическую консультацию и платила деньги за, как позже оказалось, неправильный совет по оформлению наследства.
·         И, вполне возможно, в будущем я предпочту обратиться за проектом дачи к другому специалисту, а не к своему сыну-архитектору, потому что он для меня так и останется мальчиком, чьи дома из конструкторов приходилось постоянно обходить))
 

Спор о деньгах №112. В ожидании хорошего дохода?

24.01.2014

В последнее время ко мне на консультацию всё чаще приходят подготовленные клиенты, что не может не радовать. Такие люди прочитали хотя бы пару статей и примерно знают, чем конкретно им может помочь финансовый советник.

 Однако, знакомясь и общаясь с кем-то вне стен офиса, я с удивлением наблюдаю, что какие-то мифы о деньгах и по сей день слишком живучи в головах людей. 

  • «Буду думать, куда вкладывать деньги, когда у меня эти самые деньги появятся»
  • «Финансовый советник должен точно знать, какие инвестиции в следующем месяце покажут рост»
  • «И всё равно нет ничего надежней, чем держать деньги в банке. В крайнем случае, можно золото купить или акции «Газпрома»

  Сухие цифры за 2013г.

  • Цена золота снизилась на 28%.
  • Отозваны лицензии у 27 банков, за счет чего страховой фонд АСВ потерял 54%.
  • Американский рынок S&P вырос на 29,11%. Индекс ММВБ вырос на 2%, и его подъем в конце года затормозили акции «Газпрома» из-за ожиданий сокращения дивидендов. Долларовый индекс РТС показал минус 5,5% из-за ослабления рубля.
  • При проведении конкурса Лучший частный инвестор (ЛЧИ-2013) «обыграть» индекс смогли только 20,8%. «Обыграть» индекс – значит показать доход выше, чем Индекс ММВБ, соответственно, необходимо было получить доходность выше 2%. Как мы видим, удалось это сделать лишь 1/5 инвесторов, а ведь там принимают участие лучшие из лучших управляющих.

 

И, наконец, на первую фразу про отсутствие денег также можно привести сухие факты и цифры.

По своему собственному опыту и опыту моих клиентов, вполне можно откладывать 25% своего дохода. У меня, к слову, на инвестирование и долгосрочные цели в 2013г. было отправлено 36%. Поэтому, если семейный доход составляет 40 000р., уже вполне можно инвестировать 300 долларов. Эти деньги можно ежемесячно:

  1. откладывать на специальный пополняемый вклад в банке, входящем в ТОП-100 крупнейших в России, и получать доход от 0,7% до 5,5% годовых.

       2.  Инвестировать через продукт unit-linked. Так, портфели из фондов, которые мы составляем для наших клиентов, за прошлый год показали следующие доходности:

  • От 5,6% до 9,36%– портфели с консервативной степенью риска.
  • От 9,98% до 15,46% — портфели с умеренной степенью риска.
  • От 18,61% до 24,74% — портфели с агрессивной степенью риска.

 Именно поэтому не стоит искать супер-доходные инструменты, хранить все деньги в банке с надеждой на «авось» или вообще отказываться от инвестирования. Нужно просто начинать – пусть с маленькой суммы, пусть потихоньку, пусть и не с максимальной доходностью… Время работает на Вас (или против Вас при Вашем бездействии), и никогда не стоит об этом забывать!

Спор о деньгах в стихах №107. Как (не)правильно выбрать фонд?

20.11.2013

Сегодня возьму пример с незабвенного Григория Остера с его «Вредными советами» и расскажу Вам, как «правильно» выбрать фонд. Сразу оговорюсь, что все эти «вредные советы» подходят и для выбора зарубежного фонда, однако я буду говорить только про наши российские ПИФы, поскольку информация по ним более доступна и для моего анализа, и для Вашего понимания))

Итак…

 

Если Вы с утра пораньше

Разлепив глаза, решили,

Что в портфельчик Ваш активов

Надо б фондов понабрать,

Не идите к консультанту –

Он сдерет с Вас кучу денег!

А ведь дело-то не хитро –

Себе фонды выбирать.