Почему банк устарел?
Продолжаем цикл рассылок «Опять эта Красавина чем-то не довольна».
К слову, Красавина и рада была бы быть всем довольной, но… вот не знаю, как у кого, а у меня лично нынешний воскресный вечер прошел под знаком детального разбора одного из портфелей от управляющих из Credit Suisse.
В результате расчетов получился вывод, что если год назад инвестировать 1 млн. у.е. в предложенный портфель от Credit Suisse и простой типовой портфель из ETF, то разница бы составила… та-дам! 116 146,95 у.е. (11,61%) в пользу портфеля из ETF!
Факт этот меня настолько впечатлил, что сегодня с утра я написала ооочень эмоциональную рассылку, которую легко можно было бы пропеть на мотив любой матерной частушки. После этого провела две встречи с клиентами, отвлеклась, выдохнула и решила таки сесть писать на эту тему заново, включив режим #яжпрофессионал.
Итак. Что у нас там по пунктам?
- Защита от посягательств третьих лиц.
Отсутствует. На банковские счета можно наложить арест имущества, и они учитываются при разводе.
- Планирование передачи капитала.
Отсутствует. Общий порядок наследования.
- Льготное налогообложение.
Отсутствует. Правда, ушлые швейцарцы нынче придумали такую штуку, как АМС (Actively Managed Certificates) – сертификаты с активным управлением. Я на эту тему обязательно напишу отдельный пост, но тут просто акцентирую, что AMC дает НЕ льготное налогообложение, а отложенное! А это, как говорится, две больших разницы!
- Комплаенс.
«Царь, просто царь». Согласование любой операции неделями – обычная практика крупных банков.
- Инвестиционный доход и комиссии.
«Видите суслика? А он есть!». Вот и мои бурные эмоции по поводу проанализированного вчера портфеля от Credit Suisse относились как раз к тому, что я обнаружила буквально следующее:
- 20% портфеля — фонды самого банка (в других примерах этот процент доходит до 58%);
- 9 из 10 фондов в портфеле берут комиссию за вход 5% (!!!). Ну то есть только вложил деньги в актив – уже «минус 5%». А сколько времени понадобится, чтобы их «отыграть»?
- управляющие явно получают свою комиссию за размещение денег клиента в тот или иной актив, поэтому портфель постоянно меняется и обновляется. Соответственно, инвестор КАЖДЫЙ РАЗ снова платит по 5% за вход в актив!
- тот единственный фонд в анализируемом портфеле, который не берет комиссию за вход – снимает ежегодную комиссию за управление в 2,11%;
- доходность портфеля при этом – сильно проигрывает рынку!
Полный анализ портфеля я покажу совсем скоро! А пока, в качестве заключения, предлагаю прочитать статью из Forbes «Дорого-небогато: почему не нужно хранить деньги в швейцарском банке».
В общем, учитывая всё вышенаписанное – не удивительно, что в последнее время ко мне столь часто приходят клиенты с запросами о выводе инвестиций из зарубежных банков и размещении их в более надежных, дешевых, прибыльных и эффективных инструментах.
Хотите поговорить об этом? Добро пожаловать на консультацию!