Ответы на вопросы.
В связи с тем, что на адрес офиса приходит много похожих писем, я решила ответить на них в данной рассылке.
- «Добрый день, Елена. Скажите, пожалуйста, возможно ли обучиться у вас профессии «финансовый консультант» и работать как ваш партнер.»
Да, возможно, и для этого у нас есть специальный 6-месячный курс «Профессия НФС. Бизнес с нуля». Его описание и отзывы уже прошедших обучение можно посмотреть здесь.
Но прежде чем заполнить анкету, лучше посмотреть вводный вебинар «Начало бизнеса НФС». Я постаралась на нем кратко изложить общее видение этой профессии, и с какими трудностями придется столкнуться делающим первым шаги в этом статусе.
Кстати, мы с Екатериной уже давно собираемся поднять стоимость обучения на курсе, потому что материалов мы выдаем очень много, и постоянная проверка домашних заданий порой отнимает значительное время. Возможно, к концу месяца мы все-таки это сделаем)) Однако, для тех, кто успеет записаться на курс по старым ценам, стоимость обучения закрепится до конца прохождения курса.
- «Здравствуйте, Елена! Прослушала ваш вебинар «Как получать пассивный доход за границей». Очень понравилось, все настолько доступно и просто для понимания. И, конечно, же есть один вопрос, хочу уточнить ваше мнение по поводу компании N и ее услуге Y.»
Если указанная компания никак и никогда не упоминалась на моем сайте, значит, она не входит в список тех компаний, которые я рекомендую клиентам. Из этого, конечно же, не следует, что компания N – обязательно плохая компания)) Просто это говорит о том, что сходу свое мнение о компании N я озвучить не смогу, потому что мне потребуется время на ее изучение. Соответственно, это уже будет платная услуга по тарифам сайта.
Кстати, у меня есть уже достаточное количество клиентов, которые перешли ко мне от других финансовых советников после того, как я сделала им анализ существующего инвестиционного портфеля))
- «Что будет, если через 6 месяцев после открытия накопительной программы я захочу расторгнуть договор. Каков штраф за досрочное изъятие и сколько я смогу получить обратно?»
Мы с коллегами часто шутим, что накопительные программы unit-linked – это «ипотека наоборот». Как и в ипотеке, есть регулярные платежи, есть комиссии компании за предоставление услуги и есть определенные штрафы «если вдруг что пошло не так». Только при ипотеке в крайнем случае придется продавать квартиру со скидкой и терять уже уплаченное банку, а при досрочном расторжении накопительной программы – терять часть накоплений. Именно поэтому, я всегда всем своим клиентам советую рассчитывать свой бюджет так, чтобы начальный период (2 года) точно был закрыт. Ведь после 2 лет уже можно брать каникулы по взносам и уменьшать ежемесячный платеж. Если есть сомнения в своем регулярном доходе – лучше чуть подождать и накопить резервный фонд, достаточный для закрытия первых двух лет.
Зато конечный результат, что при ипотеке (своя квартира), что при открытии накопительной программы (свой капитал) — автоматически и без задействования силы воли на ежемесячные накопления – очевиден для всех!
Кстати, в накопительной программе можно досрочно «закрыть» трехлетний период. Таким образом, если уже есть сформированный капитал – его вполне можно положить сразу за 2 года и потом не волноваться, что по каким-то причинам придется экстренно закрывать программу, теряя уже накопленные деньги.
- «Елена, добрый день! Возник вопрос: могу ли я открыть программу unit-linked в двух валютах?»
Если речь идет о накопительной программе – то, к сожалению, счет можно открыть только в одной валюте. Соответственно, и фонды можно будет выбрать только в той валюте, в которой открыта программа (компания Investors Trust).
Если же речь идет о профессиональных программах (от 75 000$) – то нужно будет выбрать одну валюту, в которой открывается сама программа. Однако, на счет можно будет положить деньги в разных валютах. Соответственно, и фонды можно будет выбрать в разных валютах.
Правда, в данном случае это будет сопряжено с различными сложностями. Так, сумма капитала будет указываться в основной валюте счета, в пересчете по текущему курсу. Соответственно, довольно сложно мне потом в отчетах для клиентов устанавливать, какие активы и на сколько выросли, потому что приходится брать в расчет еще и разницу курсов валют. Также инвестиции изначально нужно подбирать в разных валютах, что усложняет процесс составления портфеля, потому что всё это должно быть сбалансированно по странам, активам, рискам и прочему.
Кстати, некоторые инвесторы «гонятся» за мультивалютным портфелем, считая, что таким образом они усредняют валютные риски. Однако, даже если все активы будут номинированы в долларах, внутри самого портфеля всё равно будет валютная диверсификация. Так, если мы выбираем фонд типа S&P500, то внутри его будут покупаться акции США за доллары. Если же мы выберем фонд европейской недвижимости, то внутри будут за евро покупаться акции компаний, занимающихся недвижимостью. Что уж говорить о фондах типа акций развивающихся стран?.. Таким образом, совсем не важно, в какой валюте составлен сам портфель. Гораздо важнее – какие активы имеются внутри самого портфеля.
- «Можно ли взять сопровождение по накопительной программе с несколькими ребалансировками в год?»
Подробно о том, зачем в принципе нужна портфелю ребалансировка и чем отличается статистическая ребалансировка от динамической, я писала вот здесь.
Однако, вся прелесть накопительных программ заключается не только в том, что «мы сидим – а денежки идут».
Возможно, для кого-то станет сюрпризом, но я лично считаю основным достоинством накопительных программ:
- ежемесячное усреднение курса обмена валют, ведь мы инвестируем, как правило, в долларах и евро, покупая их за рубли;
- ежемесячное усреднение стоимости фондов, ведь мы каждый месяц, по сути, покупаем одни и те же активы по разным ценам.
В результате, мы фактически и совершенно автоматически ежемесячно совершаем мини-ребалансировки своего портфеля! Именно поэтому, в данной ситуации достаточно лишь раз в год проверить, что в результате у нас получилось со всем этим «усреднением» — и «докрутить» портфель до сбалансированного состояния. Ну и, понятное дело, оценить работу фондов, проверить приближение к цели – и прочие причины проведения ребалансировок здесь тоже будут играть роль.
Если же мы разово вкладываем капитал – то мы тем самым как бы закрепляем стоимость покупки активов. И вот в этом случае уже можно применять динамическую ребалансировку, постоянно наблюдая, куда пошел тот или иной актив. Купили по 100 – стал стоить 115? Сигнал, что нужно немного «докрутить» портфель.
Потому и пассивно-активную стратегию я реализую только с клиентами, чей капитал составляет 300 000$ и более. Только в этом случае и моя деятельность, и расходы клиента на проведение ребалансировок будут оправданы увеличенной за счет подобных операций прибылью.
Но и большое такое КСТАТИ напоследок.
1 октября я улечу в США на 2 недели.
Для постоянных клиентов эта новость означает, что квартальные и годовые отчеты в октябре начнут рассылаться только во второй половине месяца.
Для новых потенциальных клиентов эта новость означает, что лучше обратиться ко мне сейчас, в сентябре, потому что весь октябрь потом я буду закружена поездками и отчетами))