Страхование. Виды

25.10.2021

Теги:

 

В Facebook пришел запрос на подробное раскрытие темы про страхование. Первой моей реакцией было удивление из серии: «Как так? Я ж частенько на эту тему пишу! И буквально на прошлой неделе опубликовала длинный пост про НСЖ!».

Однако… Потом прошлась по архивам и внезапно обнаружила, что, да, я писала об отдельных инструментах, но… глобального освещения того, что есть страхование и с чем его едят – не было!

«Ай-яй-яй! Стыдно, Красавина, ты на юрфаке «отлично» получила за защиту диплома по договору страхования, а должного внимания этой теме не уделяешь!»

Исправляюсь!

 

Страхова́ние — отношения (между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии)

(Википедия)

Рисковое страхование

Как понятно из названия, по сути представляет собой защиту от риска. Собственно, это было самым первым назначением инструмента страхования, когда купцы сбрасывались в «общий котел», чтобы получить определенное возмещение в том случае, если их груз по пути подвергнется различным обстоятельствам: будь то нападение разбойников или затопление корабля.

Суть в том, что страхователь вносит определенную плату за возможный риск.

Событие наступило? Страхователь получает гораздо больше того, что изначально заплатил.

Событие НЕ наступило? Спасибо, Господи, что взял деньгами!

 

Накопительное страхование (НСЖ)

По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + банковский депозит.

Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:

1 часть идет как плата за возможный риск.

2 часть передается под управление страховой компании под определенный %.

 

Именно поэтому, в данном случае деньги могут выплачиваться в двух случаях:

  1. Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
  2. Накопилась 2 часть к определенной дате.

 

К слову, большой доходности от этого инструмента ждать не стОит, ведь со счета постоянно снимается та самая «плата за риск» + страховая компания размещает деньги исключительно в надежные консервативные инструменты с низкой доходностью. Поэтому, может оказаться и так, что полученная по окончанию срока действия договора сумма будет меньше того, что за всё это время было внесено в полис.

 

Инвестиционное страхование (ИСЖ)

По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + инвестирование.

Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:

1 часть идет как плата за возможный риск.

2 часть размещается в те инвестиционные инструменты, которые страхователь выбрал.

 

Именно поэтому, в данном случае деньги могут выплачиваться в двух случаях:

  1. Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
  2. Накопилась 2 часть к определенной дате.

 

Тут уже доходность может быть гораздо выше, чем у классического накопительного страхования, но… Точно так же будут иметь значение как величина «платы за риск», так и доходность тех инвестиций, в которые были вложены деньги.

 

Вывод. Как видим, «Я бывает разный», но вот насколько… ведь эти виды также подразделяются на подвиды и категории, которые могут быть полезны и интересны различным видам инвесторов! Об этом – в ближайших выпусках!