Способы получения пассивного дохода

По опыту, когда заводишь речь с клиентами о получении пассивного дохода, в большинстве случаев они могут назвать только 2 источника «жизни на проценты»:

положить деньги в банк на депозиты с ежемесячной выплатой процентов на карту. Соответственно, эти самые поступления на карту и будут являться пассивным доходом.

Купить недвижимость, сдать в аренду и ежемесячно получать ренту.

Особо «продвинутые» клиенты в качестве источника пассивного дохода также могут назвать работающий бизнес, который приносит своему владельцу дивиденды.

Какие преимущества и недостатки каждого из перечисленных способов получения пассивного дохода?

Банковский депозит.

Преимущества:

Гарантированность дохода. Заранее можно точно узнать, какой доход будет выплачен в течение срока, на который открыт вклад.
Легкость в получении. Деньги могут автоматически перечисляться на карту, в связи с чем не надо каждый месяц бежать в банк.

Недостатки:

Непрогнозируемость дохода на длительный период. Пока наши банки испытывают нехватку в деньгах, это играет на руку нам, потребителям. Всячески пытаясь привлечь деньги населения, банки вынуждены поднимать ставки по депозитам. Однако рано или поздно, уверена, мы придем к западным ставкам по вкладам, которые стремятся к нулю. Поэтому банковские депозиты лучше всего рассматривать лишь как временный (или частичный) источник получения пассивного дохода.
АСВ защищает деньги на счетах одного банка в размере 1 400 000р. Соответственно, если капитал значительный, его придется раскладывать по нескольким банкам, что влечет за собой дополнительные трудности и хлопоты. Либо, как вариант, можно положить все деньги в надежный банк с государственным участием, но тогда придется довольствоваться небольшим доходом.
Самое главное. Ежегодно деньги, которые лежат на счету, теряют свою покупательскую способность «благодаря» инфляции. Официальный уровень инфляции в России за последние годы находится на уровне 6% (неофициальный – 15%). Соответственно, лет через 10 от того миллиона рублей, который положили на счет сегодня, останется 538 615 рублей сегодняшних денег (при официальном уровне инфляции). Ровно половина – вдумайтесь в эту цифру!!! А как же прибыль по депозиту? Так она же сразу снимается – соответственно, про нее можно забыть!

Недвижимость в аренде.

Преимущества:

Недвижимость – реальный актив. Его можно «пощупать» и продать в случае крайней необходимости.
Можно самим устанавливать арендную плату и своевременно ее повышать с ростом инфляции.

Недостатки:

Приобретение квартиры в большинстве случаев (не рассматриваем наследство) требует хорошего начального капитала.
На собственнике недвижимости будет лежать львиная доля расходов на ее содержание. Посчитайте текущий и капитальный ремонт, своевременную замену мебели (наличие мебели, как известно, повышает стоимость аренды), риск порчи имущества, риск пожара и прочих катаклизмов и… не забудьте про налоги, которые необходимо платить за получение арендной платы. Если вычесть полученные суммы из ежемесячной арендной платы – хорошая ли прибыль получится в результате?
Недвижимость – низколиквидный актив. Это значит, что, при экстренной необходимости, сложно будет быстро ее продать и получить деньги. Примем во внимание также тот факт, что цена на недвижимость может как расти, так и падать. Поэтому вполне возможно, что в экстренной ситуации ее придется продавать с большими скидками и денежными потерями.
В какие-то периоды могут быть простои недвижимости в связи со сменой арендатора.
И, наконец, не забудем о различных сопутствующих проблемах получения такого способа дохода. Так, придется тратить время и нервы на решение проблем с арендаторами (или с управляющей компанией), на оформление бумаг, на проверку квитанций, на ремонт, на получение денег и прочее.

Работающий бизнес.

В данном случае необходимо выделять различные способы получения дохода от бизнеса:

Владелец работает в бизнесе и получает доход как нанятый работник. Данный вид получения дохода мы рассматривать не будем, потому что слово «пассивный» здесь явно лишнее.

У человека есть доля в ООО, и в конце года он получает часть общего дохода от бизнеса.

Преимущества:

Размер дохода ограничивается исключительно успешностью бизнеса.
Если бизнес успешно развивается, то и доля в бизнесе растет в цене. Следовательно, с течением времени ее можно будет продать и получить солидную прибыль.

Недостатки:

Приобретение доли в бизнесе в большинстве случаев (не рассматриваем наследство) требует или хорошего начального капитала, или трудовых и временных затрат в процессе создания.
Доход чаще всего не является гарантированным (заранее не известно, сколько в результате денег будет, а в иных бизнесах даже не известно, будет ли доход вообще).
Бизнес может быть подвержен различным рискам (политическим, экономическим, личным и прочее), из-за чего владельцу может грозить полное лишение данного источника дохода.
В какие-то годы может быть принято решение не выплачивать доход, а отправить его на развитие бизнеса.
Могут возникнуть сложности с продажей доли в бизнесе.

У человека есть акции компании, по которым ему выплачиваются дивиденды.

Преимущества:

Размер дохода ограничивается исключительно успешностью бизнеса.
Если бизнес успешно развивается, то и стоимость акций растет в цене. Следовательно, с течением времени их можно будет продать и получить солидную прибыль.
Акции многих известных компаний доступны для приобретения частному инвестору без солидного капитала.
Большинство акций являются ликвидными инструментами, которые можно продать в любой момент.

Недостатки:

Доход по акциям чаще всего не является гарантированным.
В какие-то годы может быть принято решение не выплачивать доход, а отправить его на развитие бизнеса.
Бизнес может быть подвержен различным рискам (политическим, экономическим, личным и прочее), из-за чего владельцу акций может грозить полное лишение данного источника дохода.

Человек занимает деньги бизнесу и получает облигации.

Преимущества:

Размер дохода заранее известен. Облигация может быть купонной, и тогда ее держатель будет получать установленный доход (купон) в определенные промежутки времени. Либо у облигации может быть определенная выкупная цена, и тогда ее держатель получит гарантированную прибыль после ее продажи бизнесу обратно.
Облигации многих известных компаний доступны для приобретения частному инвестору без солидного капитала.
Большинство облигаций являются ликвидными инструментами, которые можно продать в любой момент.

Недостатки:

Бизнес может быть подвержен различным рискам (политическим, экономическим, личным и прочее), из-за чего компания может не выполнить свое обещание и не выкупить облигацию назад.
Доход по облигациям, как правило, небольшой и находится на уровне банковских депозитов и ниже.

Как видите, у каждого из перечисленных выше способов получения пассивного дохода есть свои преимущества и недостатки.